电商交易欺诈层出不穷，你都经历过哪些？

Pymnts.com在2017年10月发布的一份全球电子商务欺诈报告指出，电商欺诈将导致全球电商市场在2017年损失580亿美元。

事实上，电商欺诈事件的规模和频率根据产品种类和业务规模的不同，有所差异。例如，在中端市场，运营多渠道销售的中端商户比小电商卖家遭遇欺诈的频率更高。小电商卖家被欺诈的可能性较低是因为小型电商卖家订单较少，并常常手动反复查看订单。

值得注意的是，电子产品和珠宝类电商卖家比其他类别卖家更容易遭受欺诈，可能是因为产品价值较高的关系。如今，年终旺季到来，电商支付欺诈事件尤其频发，卖家要采取适当的措施，加以预防。

那么电商卖家到底如何防止遭遇欺诈事件呢？首先要了解电商欺诈犯的两个主要手段，一个是“账号接管”，一个是优惠券滥用，具体情况如下：

“账号接管”

许多犯罪分子会盗用可信买家账户，“接管”其账户进行行骗。

“账户接管”这种手段对于电商卖家来说极具破坏性，因为犯罪贩子是通过真实身份进行购买的，直接绕过了商店可能使用的任何防欺诈软件。这样一来，卖家不仅会失去犯罪分子订购的商品，还有可能失去账号被盗的忠实客户。

据悉，这种破坏性极强的诈骗方式使用频率还在不断升高。市场研究公司Javelin Strategy & Research报告称，因为“账户接管”导致的卖家亏损已经增加了3倍。防欺诈软件制造商Sift Science指出，在2017年，“账户接管”给整个行业造成了约51亿美元的损失。Forter MRC Fraud Attack Index（欺诈攻击指数）报告称，2018年前两个季度“账户接管”欺诈案件增加了近35%。

为了保护你的业务免受此类欺诈案件损害，卖家务必留意客户性的变化。例如，一个购物者在过去几次订单中使用的都是同一张支付卡，突然开始使用新的支付卡和不同的收件人名称，那么你就需要警惕了。如果这个订单通过了防欺诈工具的审查，你可能需要标记一下，进行人工审核。

优惠券滥用

第二种盛行的欺诈形式，当属优惠券滥用。在年终旺季期间，发放优惠券是一种很好的促销方式，但它也可能为“节日骗子”创造机会。

在许多情况下，优惠券滥用是一种相对“友好”的欺诈形式，犯罪者是顾客而不是职业罪犯。想象一下，假设你在自己的“网络星期一”促销活动中，为购买PlayStation游戏机的消费者发送一个优惠券代码（优惠券代码每个用户只能拥有一个），利用该代码用户可以免费获得一台32寸的电视。

正常情况下，为消费者提供如此大的福利，对于卖家来说已经没有什么利润了。卖家这么做的目的是为了吸引消费购买其它利润更高的产品，从中获利。但倘若有同一消费者不购买其他产品，并重复使用优惠券，那么卖家将面临亏本。

这并不是假设或者臆想，确实有消费看重了这个优惠活动，为了欺骗商家创建了4个不同账号，使用不同的地址和电子邮件地址，购买了4台PlayStation游戏机，并获得了4台电视机，这违背了卖家原本设定的每人只能获得一张优惠券的规定，抢走了卖家获得更多利润的可能。

根据Forter MRC Fraud Attack Index数据，2018年第一季度，优惠券滥用情况上升了217%。

为了保护你的公司，你需要仔细监控优惠券的使用情况。根据上述的情况，上面的欺诈买家虽然使用了不同的账号和地址，但在支付时都必须使用自己的真实姓名和支付卡，你可以通过这个来发现优惠券滥用客户。

结论

研究数据显示，不论你是哪个等级的卖家，销售哪些类别的产品，在这个年终旺季，你可能因为不同形式的欺诈损失2%，甚至更多的收入。整个行业加在一起又将会是一个不小的数字。你不妨将这笔钱投资于防欺诈服务，像Kount、Sift Science、Forter、LexisNexis Risk Solutions、Riskifed等等防欺诈服务都是不错的选择。

一个好的防欺诈服务需考虑以下几点：购物者的购买速度、IP地址、其在全球各大电商网站的购买行为等。你自己也可以通过这些点，制定防欺诈措施。

（编译/雨果网 吴小华）