​香港银行无法解决的“开户”难题，如今有了“替代”方案

作为全球最高水平的科技金融峰会，首届Money20/20中国大会为中国金融科技初创企业量身打造了一个专属版块— —“智鉴未来·初创企业成长之旅”，选拔数百家最具潜力与创新能力的金融科技初创公司。

金融服务行业“新秀”——泛付PanPay，从这数百个创业项目中脱颖而出，荣膺亚军，引发金融科技机构、创投圈、财经媒体的广泛关注。

一带一路大背景下，跨境金融市场前景乐观

在“一带一路”背景下，中国“走出去”的企业的跨境金融需求明显增加，中国贸易总体量已达到30万亿人民币区间左右。泛付PanPay创始人Allen指出，这些外贸企业，一般通过香港银行开设的离岸账户，解决跨境贸易收付问题。

但据了解，外贸出口企业在香港银行网银开户难、周期长，且和海外银行机构同样存在语言沟通问题（香港银行客服主选语种为粤语和英语）。此外香港银行网银系统操作也不符合大陆用户使用习惯，登录过程不易。

加之当前全球反洗钱、反恐怖融资的合规要求越加严格，大量公司的离岸银行账户被强行关停。外贸业务的激增和香港商业银行的局限性之间的悖论，导致了外贸企业纷纷寻求替代传统银行的金融解决方案。

出海企业为了寻求替代方案，只能走“迂回”路线。Allen告诉雨果网，在海外收款需要经过“境外央行——境外银行——境外支付公司——境内支付公司”多个流程才能进行资金结算，他们把这种方式称之为“妥协的支付机构方案”。

不难发现，目前这套方案在业内很多持有支付牌照的机构都已经在采用，但由于持有的是支付牌照，只能开设功能单一的支付账户，且合规监管受制于合作银行或者第三方，随时可能因为他方原因，导致支付功能受到限制，甚至账户被关停。因此企业不得不承担金融服务时效性低、综合成本高、服务通道安全性稳定性差等不利的结果。

而泛付PanPay创立的初衷，正是为了向外贸企业和个人，提供一个“不妥协的银行机构方案“。通过境外数字银行，为中国乃至全球的贸易企业提供足不出户、触手可及的跨境金融服务。

“银行即服务“，赋能机构服务跨境电商卖家

目前，国内第三方支付给跨境电商的收款账户大多是虚拟账户，资金不能自由停留；而泛付作为一家境外银行，其实体账户可以让客户的资金停留在海外，并支持一定的金融理财的产品，最大程度上缓解汇率波动给客户带来的风险。

那么针对仅需解决境外收款问题的跨境电商卖家，泛付PanPay可通过“banking-as-a-service （银行即服务）”解决方案，赋能机构（如支付公司、国内中小银行、货代公司、以及跨境电商平台等）服务跨境电商卖家，解决他们的收款问题。

Allen指出，想要从源头解决跨境金融的行业痛点，必须有能力独自处理欧元、美元、英镑三种货币的清算，因为这三种货币占据了全球贸易结算交易量的80%。据了解，泛付PanPay已拥有了欧盟、美国、中国香港、中国大陆的数字银行及支付牌照，也是环球同业金融协会（SWIFT），单一欧元区清算组织（SEPA）的成员机构，拥有独立的清算号。

同时在银行核心方面，泛付PanPay独立开发了银行核心系统，并直连欧洲央行，未来还将打通美金和英镑的清算体系，提供多元化的货币金融服务。因此，从本质上讲，泛付PanPay是一个数字银行机构，通过数字银行牌照以及自主研发的银行核心系统，实现了对金融基础设施的重构，从根本上解决行业痛点。

泛付PanPay希望能够重构金融基础设施，满足企业和个人全球化发展的跨境金融需求，为中国乃至全球的中小企业提供足不出户，触手可及的金融服务。

（文/雨果网   董小玲）