注意！有前缀的离岸账户存在安全隐患，泛付PanPay带你一探究竟

最近，小Panda参与了外贸大V外土司老师的“助力外贸，跨境未来”全国巡回峰会。青岛，石家庄，温州……从南到北，走了不少城市，接触了形形色色的外贸人。

先刷一波现场图片，每到一处都是满场，外贸人的学习热情让人感动。

在峰会现场，小Panda屡次被问到，PanPay的账户是否有前缀？

前缀是个什么鬼？？？？小Panda在银行从业那么多年，从未听说过，现场就被难住了。

那么多外贸人问起，勾起了小Panda强烈的好奇心。为此，小Panda专门询问了PanPay产品经理，寻求专业人士的解答。

有前缀的账户功能会受到限制

“有在国内银行开过个人借记卡的都知道，同一人在同一银行，只能开立一个账户（银行的专业术语称之为I类户），如果要再开新户，只能是这个账户下的子账户（II类，III类户）。

离岸账户也是同样道理，一些跨境支付机构并不具备银行资质，只能借用商业银行的通道提供跨境金融服务。跨境支付公司在商业银行以自己的抬头开设I类户，为客户开的则是I类户（主账户）下的II类户（虚拟子账户）。由于不具备独立性，II类户（虚拟子账户）需要体现与I类户（主账户）的关联，这个关联即账户的前缀。”PanPay产品经理一语道破账户前缀背后的故事。

小Panda也求教了百度， II类户的限制主要体现在：1）无法自由转账，2）无法取现，3）支付有限额，4）没有实体银行卡

你可能开了一个假离岸账户

如果你的离岸账户出现了前缀或其他与账户主体无关的元素，小Panda很遗憾的告诉你：

 你的账户不是I类户，真实的账户主体并不是你本人或你的公司；

 资金只是记账在你的虚拟账户中，实际存放在主账户中（通常为三方支付公司的账户），你对账户内资金没有实际操控力；

 账户的离岸功能会受到限制（比如只能收款不能付款），你开了一个“假”离岸账户。

敲黑板，划重点：如何验证离岸账户是否是全功能的I类账户？

很简单！用你的账户做一笔汇出即可。I类账户可以自由收付汇到全球任何一个银行账户（被制裁地区除外），并且付款人的抬头和您的账户主体完全一致。

举例一：国内的借记卡大家都在使用吧？比如用个人身份证在中国银行你开的长城卡，就是I类户。可以自由的汇入、汇出。在交易明细里可以看到每一笔交易流水。

举例二：以泛付PanPay汇出报文为例，付款银行为PanPay Europe，付款人为Shanghai Taoyuan Tourism Consulting，无任何前缀。证明此账户是Shanghai Taoyuan Tourism Consulting在PanPay开设的全功能I类户。

账户前缀导致的问题比你想象的严重

外贸交易，买卖双方有很大可能性是无法见面的，解决信任问题至关重要。小Panda特别提醒大家：前缀问题，可能处处成为阻碍交易进行的“拦路虎“，不可轻视。

 带有前缀的虚拟账户有严重的安全隐患。由于资金是存放在主账户中的，主账户的持有人通常是三方支付公司，一旦支付公司的资金断裂，虚拟账户中的资金也将血本无归。

 由于II类户（虚拟子账户）可以开设多个，互相之前没有独立性，可能因为其他子账户的违规行为导致主账户被封，殃及其他无辜的子账户。

 因为有前缀，你的买家可能因为合同主体与银行账户主体不一致而拒绝付款，到手的鸭子又飞了，简直比窦娥还冤；

 II类户（虚拟户）功能限制，通常只能收款不能付款。如果你想付款给你的供应商，必须由主账户为你代付。付款人显示为和你无关联的主账户名称，可能导致供应商财务无法做账，或同样因为主体不一致问题资金被银行退回，影响后期合作。

PanPay为外贸企业解决信任危机

泛付PanPay持有欧盟央行数字银行牌照，直连欧盟央行清算系统，拥有独立的清结算能力。作为一家银行机构，PanPay开设的自然是无前缀，全功能的银行I类户。可以解决困扰外贸企业的“信任“问题。

 银行I类户，可自由转账的全功能离岸账户

 汇入汇出均显示企业真实抬头

 支持自定义英文公司名，保证主体一致性

 资金存放于欧盟央行备付金账户，安全有保障

 银行卡服务，全球取现，全球消费

PanPay正在积极筹划发行能够全球取现，全球消费的实体银行卡。很快，PanPay的用户就能享受这项超级福利了。

助力外贸，跨境未来，我们一起努力！

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