跨境电商收款 | 12招找出信用卡欺诈交易信号！

American Express通过对商户和消费者进行调查，发布了《2019年数字支付报告》，对过去一年中的数字支付行为做出分析。研究发现，欺诈性交易呈现出上升趋势。

信用卡支付仍然是消费者网购时最爱的支付方式，占比77%。不过现在，其他的数字支付方式也越来越普及。为了给消费者提供便捷安全的购物体验，平均每个商户会为消费者提供6种以上的支付方式，以保证交易的顺畅。

在调查中，69%的商户认为他们花费了大量的时间和费用去处理不断上涨的欺诈交易，77%的商户受到过各种各样的欺诈交易，主要有以下几个方面：

盗卡（37%)

假卡（33%）

盗刷（29%）

拒付欺诈（36%）

退货欺诈（31%）

礼品卡欺诈（32%）

商户们认为，他们的在线年销售额中有27%存在欺诈性交易，这个数字比2018年提高了9个百分点。

随着越来越多的消费者选择在移动设备上购物，移动交易中的欺诈性交易增速更快。

82%的商户认为移动交易中受到支付欺诈（2018年为73%），79%的商户认为在网站交易中受到支付欺诈（2018年为74%）。

根据多年行业经验积累，我分析得出以下12个潜在信用卡欺诈交易信号：

1.第一次购物：骗子总是喜欢寻找新商户下手

2.比平时消费金额大：因为假卡或盗卡的存活期很短，骗子总是希望在最短时间内获得最大利益

3.同一件商品重复购买：骗子以这种方式套取更多利润

4.购买最贵的商品：商品越贵，利润也越高

5.催促尽快发货：骗子通常不计运输成本，只要求尽快收到货物

6.跨国交易：本国的卡，收货地址是外国

7.用相似的卡号交易：可能是骗子用软件获取的系列卡号

8.多张卡交易，寄往同一个地址：可能是成批被盗的卡

9.同一张卡，短时间内多次交易：骗子希望在卡被挂失前尽可能的刷爆它

10.同一张卡或多张卡，有相同的账单地址，但寄往不同的地址：极有可能是团伙作案

11.同一IP地址，多张卡交易：如果有两张卡以上，则有很大可能是欺诈行为

12.使用免费邮箱：骗子可以批量免费注册，进行诈骗，而不用担心被追踪

那么，当您怀疑某单交易是欺诈时，您可以这样做：

1.向持卡人索取日间/夜间联系电话，然后致电持卡人：骗子很少敢于留真实电话的，即便提供给您，也会十分犹豫，且极可能是打不通的号码。

2.获取更多资料：向持卡人索取一些额外的资料，如信用卡银行对账单，用以核对部分卡号及账单地址，以及对应的持卡人驾照复印件等身份证明。

同时，各位跨境卖家在选择第三方支付公司时，也应该仔细评估它的风控系统。单纯依靠卖家们一单一单地去判断风险也是很低效的，因此需要收款平台有强大的欺诈分析和风控能力，健全的风险审核规则制度，来帮助跨境卖家创造健康安全的交易环境。

（来源：跨境冯援）
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