Stripe 出海课堂问答系列之——如何预防争议和欺诈性付款？

与客户保持清晰频繁的联系有助于避免许多争议。例如：在结账页面展示完整且易于查看的退换货条款，并获得用户点击同意，有助于在争议发生时增加发卡行尊重您政策的可能性；向客户提供可跟踪的物流信息，让客户随时了解订单的最新情况，有助于客户管理收货时间预期，减少误解和撤单。

对于确定是欺诈的付款，应立即退款；但对疑似欺诈的付款，您需要根据具体情况做出决定。例如：如果您是业务量较少的新商家或小商家，一两个欺诈性争议就会极大提升您的争议率，导致因争议超标被纳入卡组织的撤单监控计划。这时您就应该采用较为激进的退款策略。

如果您要运送实物商品，应考虑将发货时间延迟 1-2 天。在此期间持卡人有机会发现并报告其账户上可疑的欺诈行为——虽然您仍会收到欺诈性争议，但至少不会失去商品。

由于欺诈者不在意高额的服务成本，对连夜或快速发货收取高额费用是识别此类风险的有效手段。您可以手动筛选出那些选择高额运费的客户，仔细检查订单，或利用 Radar 审查交易是否真实。

通过地址验证（AVS）的收货地址意味着与发卡行保存的账单地址相符，因此是最安全的选择。但有时已知合法的复购客户会让您发货至另一地址。此时，以下任何情况都可能表明付款可疑：

使用未经验证的地址时，如果付款后发生争议，您无法证明订单发送给了合法持卡人，因此请尽力避免这种风险。

有些争议输掉仅仅是因为结账时要求了过少的信息，使发卡行很难验证客户是否合法。

Stripe.js（及相应的移动 SDK ）能帮助商家安全地从客户端收集支付信息。为了更有效地预防欺诈、驳回争议，我们建议您要求开发人员在购物体验的每个页面——而不仅仅是结账页面——都包含 Stripe.js ，以收集尽可能多的支付信息。

经 3DS 或等效密码（如 Apple Pay 或 Google Pay）验证过的付款，欺诈性撤单的责任会从您转移到发卡行（但您仍可能会收到早期欺诈预警，并计入卡组织的监控计划数量）。

对于未经 Stripe 处理的外部交易，Stripe 无法确定其资质或收集证据，您需要自行整理和提交证据。这是一项极为繁复的工作，因此我们建议您尽可能使用 Stripe 处理所有交易。