如何选择合规境外银行账户？这里全是攻略！

每个跨境从业者都需要一个境外银行账户，但是选择开设境外银行账户难免会踩到很多坑。因为不了解，所以我们无法辨别自己开设的账户是否真实，或帮你开户的公司是否足够靠谱......涉及到资金问题就不能有半点儿戏，举个例子就像去银行存款也会关注利率，但我们更在意是银行更“安全”，绝不会因为某些小机构利率更高，而把钱存到这些地方。所以，在开设境外银行账户这件事上，怎么去甄别自己选择的账户（机构）是否真正“安全”？

如何选取一个靠谱的平台开设境外银行账户？

1.没有银行牌照就无法开设真实的境外银行账户

首先作为一家金融服务平台都需要有相应的牌照，支付业务有支付的牌照、保险业务有保险的牌照，那么要开设境外银行账户是肯定是需要有银行牌照或数字银行牌照；如果没有这样的牌照，那么有很大可能你选择的相关跨境金融机构不能合法为你提供此项服务，因而他们要么选择借用别家的牌照，要么用“虚拟账户”来提供此项服务。无论是用哪种方式都是存在极大的风险的，要么被监管部门发现取缔服务，要么你开的账户只是XX支付公司开在某外资银行下的二级账户，说通俗点，该支付公司随时可以把你的钱转走。

其次该平台在经营服务区域需要有区域从事业务牌照，只有严格遵照当地央行或者金融监管部门的法律法规要求，才能合理合法的进行贸易，从而保护真实贸易的用户利益。

【不良案例】

2018年2月初李某通过A企业开设了一个境外银行账户，2018年8月该账户显示冻结。经李某研究发现，A企业作为实体账户下面开设了很多子账户，李某的账户就是其中一个子账户，封号是因为其中一个子账号涉嫌反洗钱致使实体账户被封，从而牵连到李某。而泛付PanPay拥有欧盟、美国、中国香港的金融牌照和外管局的批文，可以供从事真实贸易的从业者提供跨境金融服务。

2.贸易资金和用户信息是否安全

无论是银行还是第三方支付公司都要确保用户的资金存放安全，大多数传统支付公司在商业银行开户，并把客户资金存放于商业银行，但商业银行的安全性与央行的安全性不可同日而语。

不同于传统支付公司在商业银行开户，并把客户资金存放于商业银行。泛付PanPay在欧盟央行开立资金头寸账户用于资金清结算，因此所有客户资金，按照欧盟央行监管要求均100%存放于欧盟央行，资金百分百安全。

如现在某些平台推出“快速回款”，“提前收款”的产品，追其根本，实则将A用户的钱挪用给需要提前收款的B用户。换句话说，用户的钱并非完整的待在商业银行。

3.“100%开户成功”都是谎言

在全球反洗钱和CRS信息共享的前提下，银行提高了开设境外银行账户的门槛。中小企业开户难似登天，虽然数字银行极大的提升了用户便捷，降低了开户门槛，但是还是会有明确的合规机制，例如严拒电子货币、高危地区开户、涉嫌洗钱和境外违法群体，可能有些用户会对某些无良代理喊出的“100%包开离岸账户”口号动心，但是明眼人都觉得这是无稽之谈，因为只有严格的合规审核流程，才会保障大多数从事正规贸易的用户。

例如某跨国支付巨头，最近没有任何理由和依据冻结了国内正规跨境卖家的账款，究其原因是该公司初期用全球的合规机制来应对中国市场，一旦总部提升安全级别，一刀切的处理方式往往会殃及无辜。

但是泛付PanPay有基于本地化的合规团队，根据内部统计，每为一名客户开通境外银行账户，泛付PanPay合规团队平均要消耗将近6小时的审查时间。泛付PanPay的合规是在有效识别风险的基础上为客户提供服务价值。虽然不保证任何人都可以符合开户条件，但是可以确保从事真实贸易的用户，跨境资金流转畅通无阻。

下面用两个实际案例来说明一下泛付PanPay的合规实践：

某客户在泛付PanPay官网（https://www.panpay.cn）提交了开户申请，并顺利通过了系统KYC初审，在电话回访环节，泛付PanPay合规审查团队发现该客户对公司主营业务语焉不详，遮遮掩掩；最后通过网络查询到该公司网站，发现主要从事虚拟货币交易，属于各国法律重点控制或明确禁止的行业，于是果断驳回了对方的开户申请。

而另一位客户申请开户后在World Check系统中被自动标注为政治人物，属于高风险级别。泛付PanPay合规审查团队与其核对后发现是同名同姓造成的错误识别，所以最终通过了其开户申请。