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去年,美国境内许多排名前列的银行,在美联储持续加息的政策下迎来倒闭潮。
经历轮番加息后,今年美国降息的消息不断传出,美元流动性将进一步放松,意味着美国银行业的「至暗时刻」已经过去。
而对于跨境卖家而言,选择一家可靠的、能穿越周期的银行,是保证资金安全的重中之重。
在美国,商业银行账户主要以支票账户(Checking Account)和储蓄账户(Saving Account)两个类型为主,其中又以支票账户最为常见。
在比较哪家商业银行的哪种账户类型更好时,建议卖家们考虑以下4个方面:
月费、最低存款要求、交易限额,以及FDIC保险。
月费
和国内一样,开设美国的商业银行账户,同样需要收取月费。
一般来说,月费里涵盖了维护费、最低余额费用、电汇费用、自动柜员机ATM费用,等等。
相较于网上银行,像美国银行BOA、华美银行等实体银行,虽然在月费方面的优势较小,但胜在资金安全、更有保障。
最低存款要求
每个商业银行对最低存款要求都会有所不同。
很多网上银行都不设有最低存款要求,而实体银行的最低存款要求,主要由银行的评估结果决定。
交易限额
使用对公账户,难免会需要在银行账户之间,频繁地进行存款、取款、支付、转账等行为。
因此,在考察商业银行账户时,要对比银行之间对交易的限制。
像是某些银行会限制开出支票的数量,或是限制单笔电汇的转账金额、转账笔数,等等。
FDIC保险
在硅谷银行倒闭风波中,有部分科技公司获得了来自FDIC的赔偿款。
FDIC成立于1933年,它的创立是为了提高公众对银行系统的信心。
公众无需支付保费,所有存款的保费由银行进行支付。
当银行购买了FDIC保险,一旦银行不慎破产倒闭,FDIC就会启动赔付机制,单个账户的赔付上限为250,000美元。
相较于其他大型的实体银行而言,BOA在最低余额要求,以及免费交易笔数上会更有优势。
BOA主要有两种商业账户:
Business Advantage Fundamentals Banking & Business Advantage Relationship Banking
其中,Fundamentals Banking属于入门级选项,每月会固定收取16美元的月费。
若卖家符合以下条件之一,则无需缴纳月费——
1.在符合条件的、相关联的美国银行商业账户中,每月保持平均5000美元的综合余额;
2. 成为美国银行Preferred Rewards for Business 的会员;
3.使用BOA的商业借记卡,进行至少250美元的新净合格购买
Advantage Relationship属于高级选项,每月的月费有所上调,达29.95美元。
但如果卖家保持15,000 美元的综合平均每月余额,或是成为Preferred Rewards for Business 的会员,均可享受免月费的福利。
除了月费外,两种账户的在交易方面的限制也有较大区别——
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在开立账户前,卖家需要准备好以下资料:
• 法定公司名称
• 雇主识别号EIN
• 公司地址和电话号码
• 公司业务成立的时间、地点
• 拥有公司25%及以上所有权的所有者,及高管的个人信息,包括出生日期、纳税识别号等
(来源:艾凡咨询公众号)
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