TikTok或正开发P2P支付功能！补足金融版图

8月19日，彭博社和PYMNTS发布了最新报道，在TikTok美国版APP应用程序的当前版本代码中，发现了点对点（P2P）转账功能的线索。

根据采访，TikTok告诉彭博社，这个功能并没有上线，尚未进行任何测试。这表明该功能目前还处于早期开发阶段，也不清楚TikTok是否计划全面推出点对点支付功能。但是代码已经摆在那里，透露出的信息量远超这一句话的声明。

TikTok或正开发P2P支付功能！补足金融版图

图片来源：Bloomberg

1 基于TikTok Pay的底子

挖掘出的代码显示，收款人可以点击接受进行付款，而付款人则可以如同Venmo一样在付款时添加留言。

值得一提的是，P2P转账功能并非凭空出现，在此之前，TikTok Pay就已经在越南、马来西亚、泰国上线，运行超过一年，其功能场景是TikTok Shop的购物结算。

从功能策略上来看，TikTok这是打算先让用户习惯在平台上花钱买东西，再让他们习惯在平台上互相转钱，最终成为一个日常金融工具。

TikTok目前走完了第一步，正在铺第二步。而从巴西的牌照申请中则可以看出，TikTok正试图开发日常账户、储蓄、借贷等功能。

根据路透社今年4月1日的报道，TikTok已向巴西央行提交了两张牌照申请，其资格名称分别为电子货币发行人、直接信贷公司，申请通过后就可以在App内开设预付账户、存钱、收款、消费，同时还能进行放贷、做借贷的举动。

图片来源：路透社

这等于在App里搭起了“小型数字银行”的骨架，一张管钱怎么进来和出去，另一张管钱怎么生钱，从而作为一家提供贷款和支付服务的金融科技公司进行运营。再加上正在开发的 P2P 转账，TikTok 的金融版图已经逐渐完整。

2 为什么是现在？

TikTok之所以选择现在这个时间节点，主要还是因为美国市场刚刚经历过的生死线，让TikTok美国业务完成了重组，字节跳动保留19.9%股权，新主体TikTok USDS Joint Venture LLC由美国及全球投资者持有，包括甲骨文、银湖资本等。

这意味着TikTok在美国市场的运营主体股权结构已经确定。当主体理顺之后，金融这种需要持牌、需要合规的业务才有跑通的土壤。

如果想在股权悬而未决时推金融功能，其监管风险和政治风险相互叠加，导致几乎不可能推进。

与此同时，TikTok也在美国和其他市场正在公开招聘金融服务和支付产品方向的岗位，一边写代码、一边招人，完善金融方面的构建。

如果要说社交平台进军金融服务，TikTok并非是第一个这么做的，最直接的参照就是 X（前Twitter）的X Money，开通了包括日常消费账户、储蓄账户、P2P转账、定制Visa借记卡、免除跨境交易费、支付房租/电汇/支票在内的多种金融功能。

X和TikTok的路径几乎一模一样，都是由社交平台起家，先做支付基建，再新增金融功能，最后做成超级账户。不过目前X已经成功落地，而TikTok则还在准备。

不过，TikTok有一个X不具备的核心优势，那就是TikTok Shop，对于X来说，它并没有电商场景，支付功能只能靠纯社交驱动，而TikTok已经有了一个完整的电商交易生态，P2P 转账可以直接嵌入购物、分账、退款、打赏等多个场景。

虽然TikTok Pay目前只服务于“买家→平台→卖家”的单向结算。但在P2P转账功能加入后，资金流向就有可能发生改变。

买家→买家:拼单、代付场景
卖家→卖家:供应链分账、合作方结算
买家→卖家:直接打赏、定制加价
平台→用户:退款、返现直接到账

按照TikTok Pay已有的部署节奏，P2P功能大概率会先在越南、马来西亚、泰国试水。在这三个市场的卖家，可以密切关注TikTok Pay接下来的任何功能调整公告。

对行业而言，TikTok做金融的行为并不新鲜，但TikTok的优势则十分突出，当转账可以嵌入短视频互动、直播打赏、电商分账等多个场景时，它的金融业务天花板可能比纯社交平台高得多。

不过，由于美国金融监管环境复杂，P2P转账涉及各州货币传输牌照（MTL）、反洗钱（AML）合规等。TikTok在美国推出P2P的时间，很大程度上取决于合规推进速度，而非技术准备的速度。

封面来源/图虫创意

（来源：发哥聊TikTok）

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