专访连连支付CEO潘国栋：未来跨境金融将与物流、营销、税务紧密相连

跨境电商火爆外衣下，跨境支付玩家也如雨后春笋般涌现，更多的支付企业需要打造属于自己的“护城河”。然而，细数眼下跨境支付日渐攀升的交易体量，有相当一部分交易额是由无证经营者所“贡献”，而这部分监管“无人区”倘若爆发风险，对于整个跨境支付市场将带来沉重打击。

跨境新兴市场对支付机构的牌照发放条件有何不同？未来跨境支付行业的发展趋势如何？跨境支付企业在市场的立足点又是什么？针对以上问题，雨果网与连连支付CEO潘国栋进行了深入的探讨。

以下为访谈实录：

雨果网：欧美市场趋于饱和，不少卖家将目标转向新兴市场。从跨境电商产业基础设施的完善度方面来说，哪些市场是值得卖家布局的？

潘国栋：东南亚、印度，中东、俄罗斯、澳大利亚这些新兴市场潜力巨大，成为全球互联网新的流量入口，并保持着较高增速。而中国卖家在思考哪个新兴市场值得布局问题时，可以参考以下几个维度：

1、人口结构。以东南亚为例，该地区拥有超6亿人口，人口结构偏向于年轻化，电商市场近几年处于爆发时期。除此之外，还具有互联网渗透率高，用户数增长强劲等特点，是中国卖家海外掘金圣地。

2、政府支持。比如印度政府的废钞政策推行，其大大推动了数字支付在该地区的普及，支付领域逐步实现数字化的同时，物流等各种基础设置也得到了较大改善。

3、商品成交率。据相关调查显示，澳大利亚消费者对中国商品的实际成交率高达56%，远高于英美商品。因此，澳大利亚也被认为是中国卖家的新机遇所在。

总而言之，中国卖家若要进军新兴市场，除了要考虑当地电商基础设施建设以外，还要全面了解当地的风俗习惯，打造差异性产品，突出产品的核心竞争力，切忌盲目去做市场拓展。

雨果网：有发展潜力可能意味着这个市场还有很多地方并不完善，对于卖家来说，进军新兴市场的困难有哪些？

潘国栋：主要集中在物流以及支付两个方面。

一是物流方面。物流周期长，以俄罗斯和巴西为例，政策法规不像欧美国家那么健全，在通关运输及货物安全方面不能给与跨境卖家很好的保障。

二是支付方面。比如在泰国，曼谷当地的ATM较为普遍，但也正因为此，当地居民对现金支付更为依赖，这也很大程度上制约了当地新兴产业的发展，如电商多是“货到物流代收货款”，线上交易与支付割裂开来。

雨果网：跨境新兴市场支付领域的不完善，除了移动支付普及程度的差距外，也侧面说明了国外金融监管政策的严苛。那么，各个国家对支付机构的牌照发放条件有何不同？卖家如何辨别支付机构服务的专业性从而做到“更放心”的收款？

潘国栋：事实上，不仅仅是新兴市场监管严苛，越是发展成熟的市场监管力度也将更大。第三方支付机构要想为用户提供优质的服务，企业合规无疑是第一要素。

然而，中国企业若要获取境外支付牌照并非易事。

在发展成熟的市场，以美国为例，不少国内跨境支付企业仅有美国MSB牌照，但严格意义上来说MSB只是美国财政部对支付业务报备的认可。支付公司必须在遵守联邦法规的同时分别拿到美国各州MTL牌照（也就是美国“资金转移牌照”）才能合规开展业务。这也就意味着，如果仅有MSB是不具备开展相应收款业务的。

在我看来，美国各州的MTL牌照或许是检验支付机构各方面实力的必备条件，它需要经过各个州一张张去获取，同时经过层层严格的审核，程序繁多耗时巨大，无任何捷径可走，因此很多不具备相应实力的机构铩羽而归。

在新兴市场中，比如泰国、巴西等，当地市场电商增长强劲，对金融的监管近几年也在逐步加强。以泰国为例，其对申请机构的股东背景、合规能力、注册资本、业务资质、技术实力等方面的要求较高。

此外，英国、日本支付牌照的发放同样对跨境支付机构充满挑战。基于合规要求，国内人民银行和外汇管理局对牌照申请机构的软硬实力的评审也是相当严苛，不符合相关规定，甚至违规为用户实施资金处理的机构，会存在着较大的资金风险。

因此，中国卖家在选择跨境支付机构服务时首先要考虑的便是合规问题。经过境内外监管机构审核过的第三方支付机构在对用户资金的管理上能做到最大程度的安全保障，有绝对的实力护好卖家的“钱袋子”，让跨境卖家在资金管理上无后顾之忧才能更放心地展开主要业务。

雨果网：聚焦跨境支付行业来看，你认为跨境支付未来将会有何发展趋势？获取支付牌照的金融机构又如何赋能卖家进军新兴市场？

潘国栋：就目前来看，跨境支付在成熟市场使用率更大，而在新兴市场中则面临着较大挑战。第三方支付机构无法再凭借单一的收款服务来赋能跨境行业，而是需要更多的增值业务全方位提供资金闭环服务。

跨境支付未来发展趋势从两方面来看：

①从市场端而言，未来跨境电商市场将会不断涌入更多的卖家，在跨境支付细分领域上相应也会日趋完善，比如收款的币种和支持的平台种类将会越来越丰富。与此同时，第三方跨境支付机构的金融服务端涵盖的领域会越来越广，金融与物流、营销、税务等联系也会越来越大。

②从技术端来看，基于人工智能的风险控制解决方案会逐步落实，技术系统慢慢形成并越来越完善，金融科技以更专业更深层次的服务帮助卖家解决跨境电商的每一环成为必然趋势。

（文/雨果网 陈林）

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