CBiBank告诉你,国际汇款为啥时快时慢?

国际汇款是如何进行的,为什么有时快有时慢?

CBiBank告诉你,国际汇款为啥时快时慢?

国际汇款是如何进行的,为什么有时快有时慢?今天我们一起来聊聊。

一、国际汇款清算路径十分复杂

国际汇款清算路径十分复杂,一笔国际汇款从汇出到入账,需要经过汇款行、中间行和收款行等多个环节,每个环节上的银行都要进行合规审核;

国际汇款主要通过SWIFT的系统进行,但SWIFT系统周末不工作,如果碰上周末,时效还会顺延;

同时各个地区也有各自的清算系统,例如欧洲使用IBAN系统、美国使用ABA系统、澳洲使用BSB系统,跨洲汇款需要更多汇款时间;

因此,国际汇款的时效通常是3-5个工作日,对于在国内习惯了秒到账的童靴们来说,这个时效让人有点不适应。

二、国际汇款三大风控审核模式

我们盘点了一下,国际汇款风控审核大致分为三种模式,在一定程度上影响着国际汇款的时效。

第一种,宽进严出型

“宽进严出”顾名思义是指进行资金汇入,审核相对宽松无需报备无需审核,快速收款;在进行资金汇出时,就需要审核和报备了,特殊情况还需要提交资金来源证明,这时候再去收集和准备过往的各种资料,有些资料因为时间久,操作起来反而会更麻烦。

第二种,集中审核型

所谓“集中审核”实质就是大家说的“合规后置”,前期无论是资金汇入还是资金汇出都无需审核和报备,资金快速进出;只是在使用过程中,根据账户的资金交易情况进行抽查,这时候就需要提供各种证明资料,临时抱佛脚也难以应对;尤其在抽查中发现有风险的账户,直接关停,客户非常被动。香港近一年来多次出现的“关户潮”恰恰说明了集中审核的弊端很明显。

第三种,单单审核型

单单审核也可以理解成“合规前置”,即对每笔资金的汇入和汇出都进行审核,确保资金往来合规合法,从根本上有效保障客户和银行的利益;单单审核看似流程长、资料多,其实不然,首先审核的资料是常规必备资料无需东拼西凑,主要包括合同、发票等;在资料齐全、准确的前提下,银行风控可以快速完成审核,正所谓磨刀不误砍柴工。

三、CBiBank合规前置安全快捷

神州数字国际银行(CBiBank)作为一家美国商业银行,受美国金融监管机构监管,国际汇款采用单单审核,业务信息存档备案即是满足监管抽查的要求,根本上保障客户的账户安全;当您使用网银次数越多,交易记录和信用积累越多,风控系统会对您的业务风险有更多了解,这样将会大大提高审核速度;同时客观上也能够帮助广大中小企业建立起规范、完整的银行信用标准,在日常商业开拓中也有利于提高自身的商业信誉。

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(编辑:江同)

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CBiBank神州数字国际银行
7日开户、网络面签的美国银行。
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