和国内一样，美国公司要想获得贷款，需要先向特定机构申请，经过资质审核后，才可以获得贷款资格。

申请商业贷款的五个步骤

1.确定贷款的目的及贷款类型

美国主要有五种贷款类型，每种类型对应的还款年限和要求都有所不同，所以在决定申请贷款前，需要明确好自己的需求。

第一种：定期贷款

这类型的贷款，还款期限为2-10年之间，发行人主要以银行或其他私人贷款机构为主。

他们倾向于提供更高的贷款金额，所以在风险把控方面也会更严格，初创或刚起步的企业很难拿到此类贷款。

想获得此类贷款，企业的信用评分需要高于680，持续稳定经营两年且有盈利。

第二种：小企业管理局贷款

小企业管理局(Small Business Administration, SBA)会和银行、信用社、小额贷款人和社区发展组织合作，设计和发放满足小企业需求的各类贷款。

它能提供从10,000美元至500万美元不等的贷款，还为每笔贷款提供一部分担保。

小企业可以获得利率更低、还款期更长的贷款，并且对企业的信用评分要求也更低。

第三种：设备贷款

此类贷款也被称为设备融资，是专门用于购买机械、硬件或家具的贷款。

它的贷款抵押品主要是公司的设备，如果公司未能及时偿还贷款，贷款人可以扣押该设备。

第四种：在线商业贷款

这种贷款主要适用于信用评分较低的小企业主或新企业，要求低、通过率高。

但它最大的缺点，就是利率相较于其他类型的贷款，会高得多，尤其是对于信用评分比较差的借款人。

第五种：个人贷款

个人贷款能借多少，完全取决于借款人自身的信用评分和收入。

一般只有刚开始的初创企业，才会采用这种方式来帮助扩展业务。

2.审核自身的商业贷款资格

有需要的企业主，可以逐条检查下列要求，看看自己能获得哪些类型的贷款。

大多数贷款人都有资格要求，但会因贷款类型不同而异。

从以下清单收集完数据后，可以将自己的信息，和考虑的贷款类型的资格标准进行比较，确认是否符合资格要求。

• 检查个人信用评分

• 计算平均年收入

• 列出潜在的抵押品

• 是否愿意亲自担保公司的贷款？

• 计算公司业务年限

• 检查企业信用评分

3.比较不同的贷款人

就像购买汽车一样，我们会前往不同的经销商对比价格后再决定，贷款也是一样。

会有许多不同的机构，提供同一个类型的商业贷款，但利率、还款条件和每月付款的条件，很有可能会有所不同。

此外，还要考虑每个贷款人的服务声誉如何。

4.审查商业贷款要求并收集文件

每个贷款人都有自己的申请流程和贷款要求，就像有些人需要小企业主的个人担保，但有些不需要。

一般来说，大多数人需要下列这些文件——

· 一般商业信息，如经营年限、公司产品、商业计划。借款方用这些资料，确定公司业务的可行性

· 财务文件，如损益表、现金流量表和纳税申报表，借款方用于计算公司是否能按时还款

· 企业所有者信息，如商业经验、教育背景、个人收入和个人信用评分，可以用于提高借款方对企业的信心

· 若贷款需要抵押品，则需要提供抵押品的信息

5.申请贷款

每个贷款人都有自己的申请流程，资质较好的申请人可能仅需5分钟，就可以知道自己是否符合资格。

但如果是选择从银行或信用社贷款，最好是和驻美国的专业机构进行合作，既可以帮助确定最适合公司业务的贷款选项，又可以在提交贷款申请前协助检查，提高贷款成功的几率。

（来源：艾凡咨询公众号）

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