CBiBank CEO苏思远：疫情下的跨境金融思考

“全球疫情下对国际金融行业带来显著冲击，促使国际金融体系在动荡中重塑。疫情期间，随着人们工作和生活习惯调整，无接触式服务需求上涨，银行业作为金融服务的提供者，应加速完成数字化转型，融入新的业务场景，提升‘无接触金融’服务能力。”神州数字国际银行（CBiBank）CEO苏思远告诉雨果网，2020年相较往年，跨境金融业务量整体有所下滑，并对金融效率以及成本管理提出了更高的要求。跨境卖家生意难做现状下，更渴求高时效、低税率，以及高安全性的一站式供应链金融服务。

以下为雨果网与神州数字国际银行（CBiBank）CEO苏思远对话实录：

（神州数字国际银行（CBiBank）CEO苏思远）

雨果网：目前跨境收款行业面临怎么样的市场格局？

苏思远：从今年跨境金融行业整体变化情况来看，有两种企业在逐步减少：一是银行；二是支付机构。当前跨境收款行业面临的市场格局变化如下有三：

1、中小微企业正逐步壮大。据了解，目前全国中小企业超过4000万家，占企业总数的99%，贡献了中国60%的GDP，50%的税收和80%的城镇就业。因此，中小企业甚至是更小的微型企业，是中国经济不可忽视的一个重要的源泉。

2、银行业开始大调整。基于当前整体国际贸易环境，传统大银行不得已开始降资产进而服务中小企业，倒逼他们进行科技的改革。因此，从市场格局上来看，银行业显著变化是逐渐愿意服务于中小微企业。CBiBank正是以银行的身份服务于这些中小微企业，打破传统银行对中小企业业务办理的局限，支持他们享受到更多金融服务。

3、支付企业面临洗牌重组。随着越来越多的竞争者不断涌入，虽然整个行业不断扩展，但竞争的激烈程度远远超过了整个行业拓展速度。这对于原本就服务于中小微企业的跨境支付机构而言，势必会在此过程中面临重组和洗牌，甚至预测到未来的1-2年会形成几家聚拢的局面，这是今年的市场规律变化。

雨果网：随着年终旺季将至，如何保障卖家资金安全和资金链的正常流通？

苏思远：

首先，做好资金储备以及金融布局。跨境卖家可以尝试多开几个银行账号，或是支付账号以备不时之需。当前众多卖家仍对Q4持有充足信心，旺季作为跨境从业者一年中最为关键时刻更需留心，避免因账号出现问题进而影响到整体店铺销量。

其次，不妨采取小额测试，保障资金交易路径，便于更好的进行资金管理。针对下半年旺季，CBiBank将基于Q4整体交易量适时推出相应优惠活动，进一步降低手续费成本的同时，还将提高客户资金周转率。

通常情况下，银行资金流转周期约在2-3个工作日。对此，CBiBank希望用户能够尽可能提供更为齐全的审核材料，支撑资金流向能够符合相应审核要求。旺季期间，CBiBank将竭尽全力缩短合规审核以及汇款时间，为跨境旺季资金提供必要保障。

雨果网：国际贸易结算是外贸企业业务环节中最核心的一步，国际贸易结算方式的选择直接关系着进出口双方的最终利益，境外开户是最直接最便利的方式，但境外开户被拒让很多企业屡屡受挫，为什么境外开户总是被拒？

苏思远：

境外开户被拒通常表现为三种情况：

一是企业的信用记录较少。尤其是对于部分新成立的跨境企业，如果过往交易历史显示为零则往往容易造成境外开户被拒。一般而言，银行会基于跨境企业不断发展壮大，形成一定规模后再去服务于这些公司。

二是中小微企业更易被拒。传统银行相对更看重大客户价值，这是因为在大客户上投入的产出比收益要远远胜于中小企业，境外开户被拒情况更多的是集中于中小微企业。

三是临时被拒的情况。遇到临时被拒的情况，主要原因是企业的交易流水没有达到银行的盈利要求，亦或是被拒的跨境企业未提供有效信息因此导致无法开户。

针对上述这三种案例，CBiBank不会拒绝任何一家新企业，基于3个月-6个月的严格考察期，再做进一步斟酌是否继续服务。作为一家强互联网基因的国际银行，CBiBank始终致力于通过方便快捷的在线银行服务，为出海中小企业提供多种定制化国际金融解决方案，结合科技创新技术，进一步降低跨境企业金融成本提高利润，以更加合规的方式在全球提供安全可信赖的金融服务。

雨果网：境外银行开户需要经过哪些环节？出口企业在开设海外银行账户前需要注意哪些细节？

苏思远：

第一，提交资料。不同国家对于企业提交资料要求略有不同。比如在中国香港，需要提交工商部门对应法律文书，新加坡则是提交公司注册相关基本信息。针对提交资料环节，CBiBank还会严格考核企业背后的实际控制权等详细情况，以便更进一步了解企业详情。

第二，企业面试。面试对象主要是最终受益人以及企业财务或者是秘书部的员工，通过面试进一步核实企业提交信息是否存在虚假嫌疑。受今年全球疫情影响，CBiBank为用户提供100%无纸化银行服务流程，借助TI技术远程在线即可对客户进行面试，通过线上即可完成开户、汇款、收款证明等系列银行服务，更亲民化、人性化、便捷化。

第三，合规审查。由银行合规针对上述这些视频资料或是面试资料进行全方位审查，审查包括官方部门核实，以及通过其他上下游公司的调查，更深入了解境外银行开户企业真正经营业务的合法性，最终完成开户。

值得一提的是，所谓开户完成只是一个节点，提交资料、面试以及合规审核，前两个环节更需要客户积极配合，提供真实且详细的资料交由银行。

雨果网：跨境卖家该如何筛选一款靠谱的金融服务产品？

苏思远：出于资金安全考虑，最关键在于两点：一是健全IT系统；二是合规性。

一方面，跨境贸易的用户遍布在不同的国家和地区，飞速增长的用户数量将会给IT基础设施带来很大的挑战。尤其是下半年旺季的到来，随着卖家整体交易量大幅上涨，如何避免在海量交易当中不被黑客侵袭这都需要一个完善的IT系统保障资金安全。CBiBank也在不断更新并升级自身IT基础设施，如何让平台可以弹性的满足用户所需，为全球各地用户提供稳定的访问，这是CBiBank新金融接下来持续布局优化方向。

另一方面，跨境金融产品自身的合规性问题。当前跨境金融市场上，鱼龙混杂，服务商一夜间销声匿迹不绝于耳，这其中很关键一点就在于合规性。更具体到考量跨境支付企业是在哪个地区申请牌照、是否提供详实的审查制度等，任何细节都不容忽视。资金作为跨境从业者的血脉，一旦稍有差池都是致命的打击。

雨果网：未来跨境收款的核心竞争优势会是什么？哪些企业会脱颖而出，哪些会被洗牌出局？

苏思远：聚焦跨境金融领域来看，谁能够给市场提供价值，为客户带来货真价实的服务，谁就掌握有绝大优势。

而时下该行业最突出问题体现在，跨境支付企业同质化严重，企业本身对市场没有任何议价权，只能采取一味降价与竞争对手相抗衡，这种商业模式无疑是不可为继的。

那么，跨境支付企业最核心的竞争优势究竟是什么呢？总结来看，谁能更进一步挖掘出更具意义且有价值的金融产品，了解用户所需并提高新的增长点，谁才能在市场站住脚跟。

随着中小微企业大面积崛起，银行也瞄准了这一市场分食蛋糕。相比较分析，支付企业强调的是科技基因，而传统银行则凭借自身资金实力雄厚更“深扎稳打”，未来跨境支付企业如何与银行良性博弈是整个行业需要思考的关键。

神州数字正是成长于互联网科技基因下的服务于出海企业一站式金融服务银行。以建立国际银行网络为依托，主要服务于全球各地的小微企业和个人用户，解决目前在海外金融服务中存在的开户体验差、汇款慢等业务难点，旨在为贸易商、跨境电商和全球卖家与买家提供更加便利的在线支付和结算体验。

（文/雨果网 陈林）

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