「美国银行」在美国开银行账户，一定要注意这件事！

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想要在美国进行商业活动，开设银行账户是必不可少的一环。

美国的商业银行众多，可供选择的银行也多。作为海外卖家，可以如何选择开设的银行？

又该选择什么样的银行、保证自己的资金安全呢？

一、为什么要开设一个美国银行账户？

美国账户接受来自美国本土或北美的款项时，几乎是实时到账，基本没有手续费；并且资金也不受管制，不用担心资金被无故冻结或查封。

此外，开设美国银行账户、用美国银行账户收款，更有利于在美国树立品牌形象、便于上市和融资。

而对于想要入驻亚马逊的跨境卖家来说，开设美国银行账户，是入驻亚马逊的必要条件之一。

所以，谨慎选择一家安全系数高、资金有保障的银行，对海外卖家来说非常重要。

美国的商业银行众多，有些卖家为了节省费用，会选择在数字银行开户。

虽然数字银行的开户门槛低，但是它的安全系数有待考量。有被挪动资金的风险并且一旦数字银行破产，因为没有存款保险，它无法对客户存在银行里的资金进行赔付。

因此，对于在美国进行活动的海外卖家，艾凡建议：

选择有FDIC存款保险的银行进行开户。

二、什么是FDIC保险？

美国联邦保险公司FDIC(Federal Deposit Insurance Corporation)，是一家美国政府公司，旨在为美国商业银行和储蓄银行的存款人提供存款保险。

FDIC的最大优势在于，若参与了FDIC保险的银行倒闭或破产，FDIC会接管该银行的全部资产，并赔付受保的部分。

FDIC还有另外一个优势，就是它有准入门槛。银行能否参加和保费多少，都是由FDIC决定。如果参保的银行资产分布有变化、导致银行破产风险上升，储户还可以收到FDIC的警告。

但是，FDIC不保障银行的所有产品。

一般来说，FDIC会保险储蓄类的账户：

支票账户

储蓄账户

银行可转让提款单(NOW)账户

货币市场存款账户(MMDA)

定期存款

银行本票、汇票及银行核发的其他官方凭单

个人退休金账户(IRA)

而像一些投资类的账户，则不受FDIC的保护：

股票投资

债券投资

共同基金

人寿保险单

年金

市政债券

保险箱或其中物件

美国国库券、债券或票据

虽然FDIC保护的项目有限制，但即使你不是美国公民，只要你的账户符合FDIC保险条件，就可以在银行破产时受到保护。

三、FDIC的赔付金额如何计算？

FDIC是有赔付金额上限的。

赔付时，低于250,000美元的部分，将按照1：1赔付，也就是你损失了多少，FDIC就会赔付给你多少。

以下六种账户的赔付上限，均为250,000美元：

独立账户（包括Checking & Saving）

退休账户（也就是IRA）

同权利的联名账户(Joint accounts)

可撤销信托&不可撤销信托(Revocable & Irrevocable trust accounts)

员工福利账户

商业账户（包括C-corporation、LLC等）

政府账户

需要注意的是，在同一个银行下的checking和saving算是同一类账户，共享250,000美元的赔付额度；而IRA算另外一类账户，单独计算250,000美元的赔付。

也就是说，你在同一个银行，分别开了1个checking、1个saving两个账户，但因为他们都属于同一种类型的账户，所以一旦银行倒闭，你也只能获得250,000美元的赔款。超出250,000美元的部分，不在理赔范围内。

假如你在银行A开了一个checking账户、在银行B开了一个saving账户，赔付的金额则会分开计算。

此外，对于商业账户，FDIC会要求想要获得参保资格的公司，必须有实际经营，而非单纯为增加存款保险。

需要注意的是，LLC公司的情况会比较特殊。

LLC公司的存款资金，将加入其在同一家银行的个人账户，被保险的上限总额依旧为250,000美元。

当自身情况比较复杂时，可以直接使用FDIC提供的保险计算器，计算你可以获得的赔付额度。

那我们在开户前，该如何确认我们的目标银行，是否为FDIC的参保银行呢？

最直接的方法，就是进入FDIC官网查询；

如果身在美国海外，还可以委托咨询机构代开参保银行的账户。

（来源：Sheng老师跨境财税）

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