传统和数字化跨境支付，如何选择适合自己的？

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在全球化的时代，跨境电商正以惊人的速度发展，为消费者带来了无限的购物选择和便利。然而，随着越来越多的卖家进军跨境电商行业促使该市场蓬勃发展，也带来了更多消费者进行线上跨境购物，跨境支付便成为了一个很重要的环节。

一．传统跨境支付

（一）.流程

1. 用户向银行或汇款机构提出跨境汇款申请。
2. 用户填写相关表格和提供所需的文件，如汇款申请、身份证明、收款方信息等。
3. 用户支付所需的汇款金额以及手续费给银行或汇款机构。
4. 银行或汇款机构进行资金划拨，经过一系列的中间银行或金融机构进行处理和验证。
5. 资金到达收款方的账户，完成支付。

（二）.优势

• 较广泛的接受度：传统跨境支付通常被广泛接受，并且可以在全球范围内使用。在某些国家和地区，传统跨境支付仍然是主要的支付方式；
• 较高的安保性：传统跨境支付通常使用传统银行体系进行处理，涉及较严格的安保和验证措施，以保护用户的资金和个人信息；

（三）.弊端

• 时间延迟：传统跨境支付涉及多个中间银行或金融机构的处理和验证，通常需要较长的处理时间，导致交易速度较慢和等待时间延长；
• 高成本：传统跨境支付通常涉及较高的交易费用和汇款费用，包括汇率转换费用和银行手续费等，增加了支付成本；
• 繁琐的手续：传统跨境支付可能需要填写表格、提供文件和证明，涉及繁琐的手续和文件准备，增加了支付的复杂性；

二．数字化跨境支付

（一）.流程

1. 用户选择合适的数字支付工具，如信用卡、借记卡、电子钱包或在线支付服务。
2. 用户通过支付平台或支付提供商提供的界面输入支付信息和金额。
3. 支付信息通过网络传输到支付平台，进行验证和授权。
4. 资金从用户的账户转移到收款方的账户，支付完成。

（二）.优势

• 实时性：数字化跨境支付可以在几秒钟内完成交易，实现即时支付和结算；
• 灵活性：用户可以选择多种支付方式，包括信用卡、借记卡、电子钱包等，根据自己的喜好和需求进行支付；
• 便捷性：数字化跨境支付可以随时随地进行，只需有互联网连接和相应的支付工具即可完成支付，方便快捷；
• 透明度：数字化支付平台通常提供交易记录和支付详情，用户可以随时查看和核对自己的支付信息；

（三）.弊端

• 安保风险：数字化支付面临网络安保威胁和欺诈风险，用户需要保护个人和支付信息，使用可靠的网络和支付平台；
• 支付失败或延迟：数字化跨境支付依赖于互联网连接和支付平台的稳定性，如果出现网络故障或支付系统问题，可能导致支付延迟或失败；
• 接受度限制：不同国家和地区的支付习惯和接受度有所不同，某些国家或商家可能对特定的数字化支付方式不接受或不熟悉，限制了支付的选择范围；

三．跨境支付的困扰

根据两者的不同表现，数字化跨境支付为企业提供了更广阔的市场机会。企业可以通过提供便捷的数字跨境支付解决方案扩大客户群，并将业务拓展到全球市场，既能增加销售额和盈利能力，还能促进品牌的国际化和可持续发展。然而传统的支付方式在国际交易中存在诸多问题，如高额的交易费用、复杂的货币转换以及漫长的结算时间。并且传统的跨境支付方式常常繁琐复杂，包括与多个支付网关和处理器进行整合、进行复杂的货币转换等等，而数字化跨境支付有助于简化交易流程，不仅提高了交易效率，还减少了出错的可能性。

（图源：Paypal官网）

（一）.差异性及汇率风险

在跨境支付过程中，不同地区的差异性以及不同币种的汇率变化会对支付金额以及流程产生重要影响。

• 不同地区对跨境支付存在不同限制和规范：如支付额度限制、外汇管制等，需要了解并遵守相应的规定，以确保交易的合规性。
• 不同地区涉及不同的退款和售后政策：应制定清晰的退款政策，并及时处理客户的退款请求和售后服务需求。
• 汇率变化可以直接影响购买力和成本：本地货币贬值，购买海外商品或服务的成本会增加；反之，如果本地货币升值，购买外国商品或服务的成本会降低。
• 汇率变动也会对其收入和利润产生影响：卖家以外币收款，本地货币贬值会导致收入减少；反之，如果本地货币升值，收入会增加。
• 预测和规避汇率风险存在困难：汇率的变动是由多种因素驱动的，包括经济因素、政治动荡、利率变动等，汇率波动的不确定性增加了跨境支付过程中的风险。

（二）.可靠解决手段

对于汇率风险，企业可以采取以下措施进行管理进行规避。

• 使用外汇合约：如远期合约或期权合约，锁定特定汇率，以规避未来的汇率波动；
• 建立多币种账户：可以减少汇率转换频率和相关成本；
• 采取货币对冲：对冲是通过同时进行相反方向的交易来减少外汇风险，如货币互换或期货交易；
• 跟踪和分析汇率：密切关注并使用专业工具和咨询来分析和预测汇率走势。

跨境支付的发展在现代全球化经济中的重要性不可低估，为减轻这些风险，企业及个人应实施稳健的安保措施，使用信誉良好且可靠的支付服务提供商，及时了解合规法规，采用加密和欺诈检测工具，并建立畅通的沟通渠道。进行彻底的尽职调查、保持强有力的网络安保实践并随时了解可能影响跨境支付的地缘政治和经济发展很重要。

（来源：外贸老司机Allan）

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