亚马逊商业综合责任险通用知识点分享

（图片来源：图虫创意）

1. 事故发生制（Occurrence Basis）VS 索赔发生制（Claims-Made Basis）

前情提示：索赔提出的时间点在时间的认定上是以三者（即受害方）向被保险人首次正式提交书面索赔请求的时间为准。

(1)事故发生制：基于事故发生的时间点，即保单将对任何在保单期限内发生符合保单责任范围内的事故进行理赔，无论事故的发现和索赔的提出是在什么时候。这意味着对事故的确认和赔偿不受时间限制，但通常情况下，保司为防止索赔提出的时间无限向后延长，一般会附加日落期条款来限定索赔提出的终止时间。

(2)索赔发生制：基于事故发生的时间点和索赔提出的时间点。首先，引发索赔的事故必须发生在保单规定的追溯期以后及保单期满日以前，其次，索赔提出的时间必须在保险期限之内，二者同时满足保险人才会负赔偿责任。追溯期一般存在于续保保单中，新保保单追溯期即为保险起期。

2. 无免赔 VS 有免赔

无免赔：当保险合同中规定 "无免赔" 时，意味着在出险情况下，如属于保险责任范围内的，保险公司会承担保险限额内的全部赔偿责任。

有免赔：当保险合同中规定 "有免赔" 时，投保人需要在发生赔付时支付一定的免赔额，而保险公司只会在免赔额以上的部分进行赔付。换句话说，只有如果损失超过免赔额，保险公司只会赔付超过免赔额部分的损失。

以太平洋亚马逊商业综合责任险为例：

3. 免赔率 VS 免赔额

免赔率：免赔率是指在发生保险事故后，投保人需要承担的赔付部分的比例。

它通常以百分比来表示。

例如，如果免赔率为 10%，而保险事故的损失金额为 1000 元，那么投保人需要先支付 1000 元 × 10% = 100 元，保险公司将在扣除这部分后，支付剩余的 900 元。

免赔额：免赔额是指在发生保险事故后，投保人需要自行承担的损失金额。

当损失低于免赔额时，保险公司不会进行赔付。

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（编辑：江同）

（来源：太平洋保险）

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