欧洲数字银行PanPay布局中国市场，挑战型银行破局贸易企业收付汇难题

今天的中国，越来越多的国内企业正把自己的商业布局铺向海外，大胆的走出国门扩展海外业务的同时，很多外贸人都面临着一个令人头疼的难题——收付外汇。来自欧洲的挑战型银行PanPay的出现，为国内贸易企业破解收付汇难题提供了方便、快捷、安全的解决方案。

为什么贸易企业需要离岸账户？

中国为了维持货币稳定，实行严谨的外汇管制，带来稳定的汇率环境的同时，也给贸易企业收付外币带来了相当程度上的不便。操作程序上相当繁琐、申报材料也极冗杂，对于很多需要收付外汇的贸易企业造成无法破解的困局。为了更方便灵活的收付外币，国内企业往往会前往离大陆较近，没有外汇管制的香港开设银行账户。在境外开设的“离岸账户”成了中国特有的名词。由于香港所有银行只面向本岛的企业及个人开户，因此大陆企业必须在当地注册公司，才能开设当地银行账户。虽然满足了外汇收付需求，但由于需要在本地注册公司，企业面临了当地纳税、公司年检、CRS等问题。

近年来由于香港各家银行多次卷入洗钱风波，香港地区早已被美国金融监管当局列为高风险区域，为了规避风险，香港各家银行开始对大陆企业提高开户审核门槛，关停了一大批存在合规风险的账户，而且关户动作还在不断持续中。很多贸易企业费尽九牛二虎之力才得到的香港离岸账户，就这样被关停了。可是，离岸账户依然是贸易企业的刚需，于是国内外贸人开始寻求新的开户渠道，如BVI、塞舌尔、塞浦路斯等群岛成为新的目的地。

（香港地区已被列为高风险地区）

全球的银行都是开放的

其实，全球银行都是敞开了门做生意的，只要有真实的贸易背景和外币收付需求，无论企业还是个人，都可以找到世界上任何一家银行开设银行账户。

举例来说，一名中国留学生去美国留学，由于这些学生需要在美国当地支付学费、生活费、社交等，他们可以去美国任何一家银行开户，是很平常的一件事，银行也没有理由拒绝。

欧洲在全球金融风险评级中被标注为高等级的绿色国家，银行的开户审核也是全球严格的，能够通过欧洲各家银行的审核而成功开设欧洲离岸账户的公司都是信誉极为良好的企业。得到一个欧洲离岸账户，也会成为公司信誉的有利证明和优质背书。

（英国查询结果：绿色无风险 ）

（丹麦查询结果：绿色无风险）

（立陶宛查询结果：绿色无风险）

在欧洲，传统银行大部分都倾向于服务大企业，且有服务差、效率低、收费高等问题。对于国内的中小贸易企业而言，开户条件极其苛刻。首先必须开办欧洲离岸公司，法人需要有绿卡或者工作签，且需要临柜办理、开户资料冗杂，且开户周期一般在半年左右，往返欧洲的费用和各种手续也是令人头疼的问题。

Fintech金融科技机构给出解决方案

在全球，新兴的金融科技机构正如雨后春笋般蓬勃成长，他们被业界人士称为challenge bank（挑战型银行）。这样的挑战型银行近几年在欧洲发展势头迅猛，总部位于柏林的N26就有一家Fintech数字银行。在全球，和N26有着相同业务模式的Fintech机构还有Monzo、Revolut和Starling Bank，但可惜的是这些银行目前都是针对其本国的C端用户提供服务。

目前，PanPay是一家对中国大陆企业开放，并针对B端用户提供服务的欧洲数字银行。

据了解，PanPay作为布局中国市场的欧洲数字银行，持有和以上几家扎根欧洲本土的challenge bank一样的数字银行牌照，可以为中国的贸易企业和个人开设多币种银行账户。在安全合规方面，PanPay和全球所有传统商业银行一样，接受所在国央行的监管。PanPay在欧盟央行存有资金头寸（备付金），并直连欧盟央行清算系统，受欧盟央行监管。更重要的是，PanPay接入了环球同业银行金融电讯协会SWIFT系统，其SWIFT号是PAEOPLT21。SWIFT系统是全球任何一家银行都必须接入的国际清算系统，SWIFT号相当于每个银行的门牌号，支持全球银行机构之间的转账支付。

在全球反洗钱、反恐怖融资监管日趋严峻的情况下，Fintech正在变革金融服务获取方式，数字银行势必成为解决贸易企业全球收款难题的解决方案。PanPay的愿景是为贸易企业提供足不出户，触手可及的全球金融服务。