(图片来源:图虫创意)
这笔汇款的 “手续费”为什么会这么高?!
相信不少外贸人在跨境收款中都会有这样的疑惑,其实不然,有时汇款“扣款”并不是扣手续费……
今天小编就来带大家一探究竟!美金莫名其妙变成港币?
(注:以下案例来源于福步外贸论坛网友发帖,已授权。)
广州外贸老板 Jane:
我通过L银行账户收了一笔45,000美金的外汇,结果到账变成了338,368港币!变成港币也就算了,结果汇率却是按约7.5计算的(当天美元对港币实际汇率是7.75)。这样,我们实际上等于少收了10,000港币,也就是8,000多人民币。
气愤之下,我向该银行投诉,要求他们解释这个问题,然而事情并没有被解决……
我找他们要了银行汇款电文,电文上显示客户汇出45,000美金,L银行却直接收到了338,368港币,L银行并没有做换汇,而是中间行干的!中间行使用的汇率约为7.5。对方表示,这是中间行的问题,他们没什么办法。
在我再三和他们交涉后,他们表示会发电文问一下中间行,但是不一定理会,建议我们还是去找客户协商。结果,人家客户直接把45,000美金汇款单“甩”了给我,然后就不再回复我了......最终,我只能自认倒霉,承担了所有损失!
相信不少外贸老板都遇到过,为什么明明客户汇出的是美金,到账的却是港币或者其他非美金币种?为什么手续费突然比往期多扣了好几百美金?实际上,这都是“默认换汇”埋下的坑!
还有一种“坑”比上面的案例更加隐蔽!买家汇出的是美元,外贸人收到的也是美元,但少了很多钱……
这个坑非常隐蔽,杀伤力很强,可能纵横行业多年的外贸老鸟都会被坑!
XTransfer连续5年专注外贸B2B收款,和客户保持密切的沟通,这类“坑”虽然在XTransfer客户收款中很少见,但还是发生过。XTransfer不但为大家提供方便、快捷、低成本的收款服务,为卖家树立跨境金融、风控意识也当仁不让!
今天,小编给大家分享一个案例,带大家感受下。
一、连续2笔货款,未经允许被银行换了汇,外贸人瞬间损失近700美金!
外贸人H收到XTransfer的到账通知,显示到账了2笔货款。一看到这个数字,H眼珠一转感觉不对,于是打开计算器,一算才发现这2笔货款合计才32,000美元左右,与和买家约定的数额32,700美元竟少了700美金!
H气愤到差点摔计算器,深呼吸冷静之后,立即邮件通知了买家他目前的收款情况,并向买家要到了付款水单。
付款水单上清楚地显示:买家分2笔总共向汇出行支付了32,750美元,中间行费用方式是SHA,其中32,715美元为买家的货款,35美金为汇款手续费。
随后,H向XTransfer的客服专家求助,希望弄清楚这消失的700美金的情况。
二、真相水落石出,隐形杀手“默认换汇”浮出水面
接到H的情况反映后,客服专家立即判断不太可能是简单的中间行收费,就算中间行要收取一定手续费,绝对不会达到700美金,大概率是踩了“默认换汇”的坑!
为了准确找到这700美金消失的缘由,XTransfer客服专家立即与资金管理团队沟通,并向合作银行要来了这笔汇款的报文。
在核实到账报文和GPI链路后,我们发现,买家汇出这2笔货款在经过Z中间行时,被换汇为港币,换汇汇率为7.6921,随后入账至XTransfer收款账户。因H的收款账户是单美元账户,故港币再次被换为美金入账。其中,虽然XTransfer收款账户换汇汇率是优惠汇率,但中间行的汇率加价非常高,因此产生了汇差700美金!
原来,这700美金“消失的”关键不在于手续费,而在于币种!
(图片来源:XTransfer,外贸老板们以为的收款)
(图片来源:XTransfer,实际上的收款)
(图片来源:XTransfer,还可能出现的情况)
在某些情况下,资金途径的中间行不止一个,甚至2-3个,如果每个中间行都默认换一次汇,那么如此产生的汇差金额更大!
三、为什么会被“默认换汇”?原因是什么?
1、有些国家或地区的银行在汇款时会有一个对方框:funds to be sent in foreign currency ?如果客户点YES,那么入账的就是港币,如果客户点NO,那么入账的就是汇款原币种。
2、买家在线填写汇款信息时,有的银行会自动将汇款换成收款地区当地的币种。
3、有些中间行看到收款账户在中国香港地区,默认将USD兑换成HKD。他们赚取了高额汇差,却给外贸人们带来了很大损失。
四、外贸人如何避免被“默认换汇”?
这里为大家总结了3个小Tips,供老板们参考,最后一个非常实用。
1、提醒买家电汇时注意留心,如果出现“funds to be sent in foreign currency ?”,请不要勾选或者勾选“NO”。尤其是澳洲和加拿大的客户,一定要提醒买家,汇款时要多注意,可以提醒买家电汇时在电文附言中注明“必须原币种入账”。
2、可以提醒买家电汇时在电文附言中注明“必须原币种入账”。
3、 使用买家所在地区的本地收款账户收款!跨境汇款的坑数不胜数,防不胜防。
但使用买家所在地区的本地收款账户直接收取买家的当地币种,通过当地资金清算网络进行资金划拨,那买卖双方就都能轻松避免跨境汇款的坑啦!
收到本币后,再通过XTransfer优惠汇率换为人民币或美金等币种即可提现!
目前, XTransfer已为外贸老板们提供了欧元区、美国、韩国、加拿大等多个本地收款账户。
就在刚刚,英国本地收款账户正式上线。除此之外,日本、欧元区本地收款账户也即将惊喜上线!
XTransfer所有的本地收款账户均免费开立,账户维护费、入账费永久免费!它可以帮助外贸人直接收取买家本地货币,直接消除被中间行默认换汇的风险!同时,还能帮外贸人多赚3%的利润!
俗话说,小心驶得万年船。外贸跨境收款中可能会造成损失,老板们一定要注意!小编也会定期为大家带去案例分享和避坑指南。
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(编辑:江同)
(来源:XTransfer)
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