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货款未经允许被换汇,瞬间损失700美金!这份避坑指南请收好!

货款未经允许被换汇,瞬间损失700美金!这份避坑指南请收好!

(图片来源:图虫创意)

这笔汇款的 “手续费”为什么会这么高?!

相信不少外贸人在跨境收款中都会有这样的疑惑,其实不然,有时汇款“扣款”并不是手续费……

今天小编就来带大家一探究竟!美金莫名其妙变成港币?

注:以下案例来源于福步外贸论坛网友发帖已授权。)

广州外贸老板 Jane:

我通过L银行账户收了一笔45,000美金的外汇,结果到账变成了338,368港币!变成港币也就算了,结果汇率却是按约7.5计算的(当天美元对港币实际汇率是7.75)。这样,我们实际上等于少收了10,000港币,也就是8,000多人民币。

气愤之下,我向该银行投诉,要求他们解释这个问题,然而事情并没有解决……

我找他们要了银行汇款电文,电文上显示客户汇出45,000美金,L银行却直接收到了338,368港币,L银行并没有做换汇,而是中间行干的!中间行使用的汇率约为7.5。对方表示,这是中间行的问题,他们没什么办法。

在我再三和他们交涉后,他们表示会发电文问一下中间行,但是不一定理会,建议我们还是去找客户协商。结果,人家客户直接把45,000美金汇款单“甩”了给我,然后就不再回复我了......最终,我只能自认倒霉,承担了所有损失!

相信不少外贸老板都遇到过,为什么明明客户汇出的是美金,到账的却是港币或者其他非美金币种为什么手续费突然比往期多扣了好几百美金?实际上,这都是“默认换汇”埋下的坑!

还有一种“坑”比上面的案例更加隐蔽!买家汇出的是美元,外贸人收到的也是美元,但少了很多……

这个坑非常隐蔽,杀伤力很强可能纵横行业多年的外贸老鸟都会被坑!

XTransfer连续5年专注外贸B2B收款,和客户保持密切的沟通,这类“坑”虽然在XTransfer客户收款中很少见,但还是发生过。XTransfer不但为大家提供方便、快捷、低成本的收款服务,为卖家树立跨境金融风控意识也当仁不让!

今天,小编给大家分享一个案例,带大家感受下

一、连续2笔货款,未经允许被银行换了汇外贸人瞬间损失近700美金

外贸人H收到XTransfer的到账通知,显示到账了2笔货款。一看到这个数字,H眼珠一转感觉不对,于是打开计算器,一算才发现这2笔货款合计才32,000美元左右,与和买家约定的数额32,700美元竟少了700美金!

H气愤到差点摔计算器,深呼吸冷静之后,立即邮件通知了买家他目前的收款情况,并向买家要到了付款水单。

付款水单上清楚地显示:买家分2笔总共向汇出行支付了32,750美元,中间行费用方式是SHA,其中32,715美元为买家的货款,35美金为汇款手续费。

随后H向XTransfer的客服专家求助,希望弄清楚这消失的700美金的情况

二、真相水落石出,隐形杀手“默认换汇”浮出水面

接到H的情况反映后,客服专家立即判断不太可能是简单的中间行收费,就算中间行要收取一定手续费,绝对不会达到700美金,大概率是踩了“默认换汇”的坑!

为了准确找到这700美金消失的缘由,XTransfer客服专家立即与资金管理团队沟通,并向合作银行要来了这笔汇款的报文。

在核实到账报文和GPI链路后,我们发现,买家汇出这2笔货款在经过Z中间行时,被换汇为港币,换汇汇率为7.6921,随后入账至XTransfer收款账户因H的收款账户是单美元账户,故港币再次被换为美金入账。其中,虽然XTransfer收款账户换汇汇率是优惠汇率,但中间行的汇率加价非常高,因此产生了汇差700美金!

原来,这700美金“消失的”关键不在于手续费,而在于币种!

货款未经允许被换汇,瞬间损失700美金!这份避坑指南请收好!

图片来源:XTransfer,外贸老板们以为的收款

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图片来源:XTransfer,实际上的收款

货款未经允许被换汇,瞬间损失700美金!这份避坑指南请收好!

图片来源:XTransfer,还可能出现的情况

在某些情况下,资金途径的中间行不止一个,甚至2-3个,如果每个中间行都默认换一次汇,那么如此产生的汇差金额更大!

三、为什么会被“默认换汇”?原因是什么?

1、有些国家或地区的银行在汇款时会有一个对方框funds to be sent in foreign currency ?如果客户点YES,那么入账的就是港币,如果客户点NO,那么入账的就是汇款原币种

2、买家在线填写汇款信息时,有的银行会自动将汇款换成收款地区当地的币种

3、有些中间行看到收款账户在中国香港地区,默认将USD兑换成HKD。他们赚取了高额汇差,却给外贸人们带来了很大损失。

四、外贸人如何避免被“默认换汇”?

这里为大家总结了3个小Tips,供老板们参考,最后一个非常实用

1、提醒买家电汇时注意留心,如果出现“funds to be sent in foreign currency ?”,请不要勾选或者勾选“NO”尤其是澳洲和加拿大的客户,一定要提醒买家,汇款时要多注意可以提醒买家电汇时在电文附言中注明“必须原币种入账”

2、可以提醒买家电汇时在电文附言中注明“必须原币种入账”

3、 使用买家所在地区的本地收款账户收款!跨境汇款的坑数不胜数,防不胜防。

但使用买家所在地区的本地收款账户直接收取买家的当地币种,通过当地资金清算网络进行资金划拨,那买卖双方就都能轻松避免跨境汇款的坑啦!

收到本币后,再通过XTransfer优惠汇率换为人民币或美金等币种即可提现!

目前, XTransfer已为外贸老板们提供了欧元区、美国、韩国、加拿大等多个本地收款账户

就在刚刚,英国本地收款账户正式上线除此之外,日本、欧元区本地收款账户也即将惊喜上线!

XTransfer所有的本地收款账户均免费开立,账户维护费、入账费永久免费!它可以帮助外贸人直接收取买家本地货币,直接消除被中间行默认换汇的风险!同时,还能帮外贸人多赚3%的利润!

俗话说,小心驶得万年船。外贸跨境收款中可能会造成损失,老板们一定要注意!小编也会定期为大家带去案例分享和避坑指南

点击此处即刻开户。

(编辑:江同)

(来源:XTransfer)

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