离岸账户关户原因大盘点！如何避免被“打入冷宫”？

随着香港银行不断提高开户门槛，同时批量清理来自内地的“僵尸户”和异常账户，导致许多外贸企业的离岸账户也收到牵连，面临收款难题。

针对国内中小外贸企业，只要是真实贸易，都可以在泛付PanPay上开通真实离岸银行账户。

不过，最近小Panda发现，还是有一些小伙伴，在开通账户后使用不当，导致账户出现风险而被关闭。具体哪些原因可能导致账户评级降低，最后甚至被冻结或关户呢？今天就来详细盘点关户原因大全，希望大家要注意规范使用离岸账户。

收取制裁国家来款

关于高危/制裁地区，泛付官网、网银后台及微信公众号上都有完整的名单，其中高危地区需要提前在网银后台进行报备，报备成功后可以放心收款。但是，如果涉及制裁地区，不能有交易往来，否则将导致关户风险。

案例展示

某外贸企业A在疫情期间从事口罩出口贸易，客户来自高危地区俄罗斯。该企业未经报备，收取了来自俄罗斯制裁银行的资金，加之此前有数笔未经报备的高危地区收款，最后导致其账户被关户处理。

俄罗斯作为高危地区，提前报备后可以公对公收款，但需注意，有六个制裁银行不能有交易往来，不然来款将被退回，且账户有可能出现风险。

俄罗斯制裁银行名单：

俄罗斯联邦储蓄银行（Sberbank）

俄罗斯外贸银行(VTB Bank)

俄气银行（Gazprombank）

俄罗斯国有开发银行（Vnesheconombank）

俄罗斯农业银行（Russian Agriculture Bank）

俄罗斯金融财团银行（Russian Financial Corporation Bank）

温馨提示：

二战后，许多主要国家共同签订了“布雷顿森林体系(Bretton Woods system)”——以美元为中心的国际货币体系协定。这个体系规定了美元和黄金挂钩，全球其他国家的货币和美元挂钩。美元在巅峰的时期，全球贸易中90%以上贸易以美元结算。因此，全球银行在美元交易往来上，都会有一套敏感地区清单。

外贸用户在收款前，要提前确认用户的打款账户是否来自高危/制裁地区，以避免后续收款出现不必要的麻烦。

为通过审查，伪造贸易材料

正常贸易收款都需要进行合规审核，银行合规团队会视情况要求用户提供贸易材料。但有小部分外贸企业可能收取违规资金，为通过审查，伪造贸易材料。此类情况，一经发现，将直接关户处理。

案例展示：

外贸企业B应某境外“买家”要求，帮忙收一笔大额美金款并进行结汇，承诺6%高额佣金。在明知有风险情况下，该企业仍伪造贸易单据，想要助其收款。

后续合规审查证实所谓境外买家，实际为国际诈骗团伙，想要借助第三方外贸企业将违法所得资金洗白。该外贸企业最后也受到牵连，遭到关户处理。

温馨提示：

泛付PanPay接受真实贸易资金往来，用户提供真实的贸易材料即可顺利收款入账。切记不要为了通过合规审查，而进行材料造假。一旦涉及洗钱交易，不但会导致关户处理，还可能引起其他法律纠纷，得不偿失。

代收代付，左右倒手

泛付账户支持内部交易转账，但要求是贸易往来、或交易公司间具备关联关系（例如相同法人）。来历不明的款项在账户间内部左右倒手，或者替他人代收代付资金，若出现问题，将直接导致关户。

案例展示：

外贸企业C用身边亲朋名义注册多个企业，且开通多个收款账户。在收到来款后，随意进行内部转账至其他账户，且帮助他人代收资金。结果其中一国外客户投诉某笔代收资金涉嫌欺诈，并报警要求调查，导致该企业涉及账户群全部强制关户，还要应对纠纷问题。

温馨提示：

自己的离岸账户要规范使用，尽量避免代收代付，否则后续代收代付资金出现问题，不但要被关户，还可能陷入无妄之灾。

拒绝配合合规审查

基于愈加严格的反洗钱审查要求，外贸企业在收付款时，银行合规通常会视情况要求提供贸易材料，并发送邮件通知企业。若未及时回复邮件，可能导致收付款延迟。多次拒绝配合合规审查，银行有权关闭相关账户。

案例展示：

外贸企业D在开通收款账户后，未经报备收取个人来款，且拒绝配合银行合规审查，不愿提供材料或提供不完整、有问题的贸易材料，致使资金无法入账被退回。在多笔资金来款拒绝配合合规审核且款项来源存疑后，该企业所在账户被关闭处理。

温馨提示：

积极配合合规审核，有利于加速入账。如在过程中遇到问题，可回复邮件主动沟通。

规范使用小贴士

因此，为了避免出现操作不当被关户，也希望各位小伙伴牢记以下要点：

快出快进不可取, 代收代付需留意。

高危交易要报备, 大额资金提前记。

资金流水很重要, 跨业收款尽量避。

外贸用户不容易, 以上几点要谨记！

更多账户风险问题，点击此处咨询

以上内容仅代表作者个人观点，不代表雨果网立场！

编辑：江同