离岸账户关户原因大盘点!如何避免被“打入冷宫”?

许多外贸企业的离岸账户也收到牵连,面临收款难题。如何解决?

离岸账户关户原因大盘点!如何避免被“打入冷宫”?

随着香港银行不断提高开户门槛,同时批量清理来自内地的“僵尸户”和异常账户,导致许多外贸企业的离岸账户也收到牵连,面临收款难题。

针对国内中小外贸企业,只要是真实贸易,都可以在泛付PanPay上开通真实离岸银行账户。

不过,最近小Panda发现,还是有一些小伙伴,在开通账户后使用不当,导致账户出现风险而被关闭。具体哪些原因可能导致账户评级降低,最后甚至被冻结或关户呢?今天就来详细盘点关户原因大全,希望大家要注意规范使用离岸账户。

收取制裁国家来款

关于高危/制裁地区,泛付官网、网银后台及微信公众号上都有完整的名单,其中高危地区需要提前在网银后台进行报备,报备成功后可以放心收款。但是,如果涉及制裁地区,不能有交易往来,否则将导致关户风险。

案例展示

某外贸企业A在疫情期间从事口罩出口贸易,客户来自高危地区俄罗斯。该企业未经报备,收取了来自俄罗斯制裁银行的资金,加之此前有数笔未经报备的高危地区收款,最后导致其账户被关户处理。

俄罗斯作为高危地区,提前报备后可以公对公收款,但需注意,有六个制裁银行不能有交易往来,不然来款将被退回,且账户有可能出现风险。

俄罗斯制裁银行名单:

俄罗斯联邦储蓄银行(Sberbank)

俄罗斯外贸银行(VTB Bank)

俄气银行(Gazprombank)

俄罗斯国有开发银行(Vnesheconombank)

俄罗斯农业银行(Russian Agriculture Bank)

俄罗斯金融财团银行(Russian Financial Corporation Bank)

温馨提示:

二战后,许多主要国家共同签订了“布雷顿森林体系(Bretton Woods system)”——以美元为中心的国际货币体系协定。这个体系规定了美元和黄金挂钩,全球其他国家的货币和美元挂钩。美元在巅峰的时期,全球贸易中90%以上贸易以美元结算。因此,全球银行在美元交易往来上,都会有一套敏感地区清单。

外贸用户在收款前,要提前确认用户的打款账户是否来自高危/制裁地区,以避免后续收款出现不必要的麻烦。

为通过审查,伪造贸易材料

正常贸易收款都需要进行合规审核,银行合规团队会视情况要求用户提供贸易材料。但有小部分外贸企业可能收取违规资金,为通过审查,伪造贸易材料。此类情况,一经发现,将直接关户处理。

案例展示:

外贸企业B应某境外“买家”要求,帮忙收一笔大额美金款并进行结汇,承诺6%高额佣金。在明知有风险情况下,该企业仍伪造贸易单据,想要助其收款。

后续合规审查证实所谓境外买家,实际为国际诈骗团伙,想要借助第三方外贸企业将违法所得资金洗白。该外贸企业最后也受到牵连,遭到关户处理。

温馨提示:

泛付PanPay接受真实贸易资金往来,用户提供真实的贸易材料即可顺利收款入账。切记不要为了通过合规审查,而进行材料造假。一旦涉及洗钱交易,不但会导致关户处理,还可能引起其他法律纠纷,得不偿失。

代收代付,左右倒手

泛付账户支持内部交易转账,但要求是贸易往来、或交易公司间具备关联关系(例如相同法人)。来历不明的款项在账户间内部左右倒手,或者替他人代收代付资金,若出现问题,将直接导致关户。

案例展示:

外贸企业C用身边亲朋名义注册多个企业,且开通多个收款账户。在收到来款后,随意进行内部转账至其他账户,且帮助他人代收资金。结果其中一国外客户投诉某笔代收资金涉嫌欺诈,并报警要求调查,导致该企业涉及账户群全部强制关户,还要应对纠纷问题。

温馨提示:

自己的离岸账户要规范使用,尽量避免代收代付,否则后续代收代付资金出现问题,不但要被关户,还可能陷入无妄之灾。

拒绝配合合规审查

基于愈加严格的反洗钱审查要求,外贸企业在收付款时,银行合规通常会视情况要求提供贸易材料,并发送邮件通知企业。若未及时回复邮件,可能导致收付款延迟。多次拒绝配合合规审查,银行有权关闭相关账户。

案例展示:

外贸企业D在开通收款账户后,未经报备收取个人来款,且拒绝配合银行合规审查,不愿提供材料或提供不完整、有问题的贸易材料,致使资金无法入账被退回。在多笔资金来款拒绝配合合规审核且款项来源存疑后,该企业所在账户被关闭处理。

温馨提示:

积极配合合规审核,有利于加速入账。如在过程中遇到问题,可回复邮件主动沟通。

规范使用小贴士

因此,为了避免出现操作不当被关户,也希望各位小伙伴牢记以下要点:

快出快进不可取, 代收代付需留意。

高危交易要报备, 大额资金提前记。

资金流水很重要, 跨业收款尽量避。

外贸用户不容易, 以上几点要谨记!

更多账户风险问题,点击此处咨询

以上内容仅代表作者个人观点,不代表雨果网立场!

编辑:江同

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