以数智驱动出海市场,重构跨境金融服务生态

（图片来源：Qbit）

2020年的疫情对跨境贸易造成了一定的冲击，但促使全球消费趋势从线下转到线上，加速推动了品牌方与消费者交易模式的线上化转型，出海已然成为一大趋势。

在政策和市场的双重推动下，跨境电商市场加速发展，供应链服务需求也迎来高速增长。但跨境市场仍面临物流通关、信用风险、资金安全等多个痛点，如何让市场更加稳健长远的发展，成为了每一个出海参与者共同的命题。

“中国的电商出海赛道正前所未有的拥挤，但这样的压力也促使整个产业发生了升级。Qbit需要进入服务市场‘无人区’，从海外资金管理的角度，帮助更多的中国品牌高质出海。”赴美多年、回国创业的吴羽君态度明确。

理性的浪漫主义

在二次创业的公司被并购之后，羽君并没有停下脚步。因为家乡毗邻义乌，羽君的身边不乏一些做跨境生意的义乌好友。他们凭借海量货源优势、通江达海的物流资源，在短短几年的时间里，做到了亿级规模，且保持高速增长。在频繁地与他们交谈中，羽君敏锐地发现了一个跨境市场蓝海。

“出海做生意，送出去的是货物，流回来的是资金。但海内外金融业务数字化程度的巨大差距，让跨境电商卖家所必需的海外银行开户、收付、结汇都成为了难题，这无疑给卖家带来了时间、人力和资金三重成本压力。”

除了人力和资金的消耗，传统银行对服务企业的准入门槛设置较高，只有具备一定体量的企业才能够享受到银行提供的跨境资金管理服务，这显然和目前跨境大热潮相悖。越来越多在出海赛道中涌现的中小企业，对海外银行开户、跨境收付款等资金管理解决方案，有着迫切需求。

回顾跨境支付发展的历程，在跨境支付1.0 时代，外资支付企业主宰跨境支付市场，卖家需要承担高额服务费率。2.0 时代，支付牌照已经设置了行业准入门槛，且资金安全问题成为痛点。3.0 时代，费率进一步降低，并注重品牌打造，提供差异化增值服务。而全面进入跨境 4.0 时代的今天，物流等流通链条被全面打通，市场已经全面进入卖家价值链时期，跨境支付的主体变得更加多元，跨境支付的场景也更加碎片化、高频化，业务模式创新成为了行业关键。

“深耕一站式金融基建，用数据驱动产业进化，给企业创造价值。”产品技术出身、又接触过相关金融资管渠道的羽君由此开启了第三次创业征程。

从0到1，在汪洋中找到方向

关于Qbit的构思并没有花费羽君太久的时间，他很清楚宏图伟业并不能一蹴而就，而是从小处着手，探索这条道路上更多的可能性，这一次他把起点定在了杭州。

2019年，羽君在杭州平安金融中心八楼租了一间小小的办公室，尝试着用区块链搭建一个全新的跨境清算网络，帮助商家解决海外支付的问题。

三人小团队，一个设计产品，一个负责前端，羽君则在兼顾前后端的同时，积极对接海外银行与客户，逐步将Qbit做了起来。

（图片来源：Qbit）

在冷启动阶段，Qbit主要提供的是换汇服务，客户大多是羽君朋友推荐的跨境卖家。在与客户们的沟通中，羽君逐渐了解跨境，并很快发现了公司发展的新方向。

2020年，跨境电商进出口逆势而上，明显高于同期整体进出口增速。出海卖家在日常经营中除了需要考虑选品、投放、供应链等重要因素外，还要面对大量海外运营费用支出，例如电商平台店铺费用、卖家工具费用、建站SaaS应用系统费用、支付工具费用、多类型广告流量平台投放费用等。彼时，市场上充斥着各类虚拟卡卡贩子，国内尚未出现一家公司能够提供完整且优质的虚拟卡产品服务。

Qbit敏锐捕捉了这个市场空白，将重心转移到了虚拟卡上，为卖家提供线上的海外花费管理服务。 2020年8月，Qbit “量子”虚拟卡正式上线。

（图片来源：Qbit）

Qbit“量子”虚拟卡是与美国银行合作发行的企业级虚拟卡，其中储值卡适用于费用结算，额度卡适用于花销管控，均可无限开卡，且卡段丰富，支持所有可接受VISA/Mastercard的线上支付场景。

“量子”虚拟卡一卡打通多场景全球支付，更低成本的同时实现更高效率。覆盖企业常见跨境支付场景，包括但不限于电商平台店租、海外广告费、物流仓储费、企业服务订阅费以及员工开支。此外，应用于多类型广告流量平台日常扣费需求，虚拟卡以其预付、可循环充值的特点确保了卖家广告投放的稳定性。

一经推出，“量子”虚拟卡以其2%的行业充值费率标准，在市场上获得了不错的反响，Qbit不仅借此避开了行业内各大公司在跨境收款业务上的“内卷”，还在这一年的时间里积累出了客户口碑。但羽君真正想打造的Qbit，并不仅仅是一个虚拟卡服务商。

从质变，到下一次质变

资金流转，本质上离不开一个海外本地银行账户，“把Qbit做成一家Neobank”，开始出现在了Qbit团队的工作计划里。

“Neobank-Qbit”的第一步，是于2021年5月面市的Qbit 全球账户。新赛道、大爆发、高增长，全球账户的出现，符合了跨境市场支付服务线上化及数字化趋势。

从拿到海外银行的授权资质，到API对接打通，Qbit产品技术团队深度拆解银行服务底层，将功能模块拆分重组，做出一个更加便捷、高效的系统，通过技术创新为全球企业连接新市场。

（图片来源：Qbit）

“从全球虚拟卡到全球账户，看似只是产品矩阵的扩容，其本质上，Qbit是以一种数字孪生的方式在构建Neobank-Qbit，最终形成互联互通的全球数字金融新生态。”不用寻找中介，也无需亲身临柜，仅通过在Qbit线上操作，最快一天就能开出实名海外银行账户。

与常见的虚拟账户不同，客户在Qbit开出的每一个账户都是独立的真实银行账户，保证了资金安全。其次，相较于仅能接受特定场景的虚拟收款账户，在合规的前提下，Qbit全球账户没有地域及场景限制，且支持多币种支付和人民币直接结汇。

配合“更快、更省、更安全”的全球账户，Qbit面向当下出海赛道中品牌化与本地化趋势下开始资源的垂直整合，推出了海外主体注册、上下游资源对接等增值服务，并在2021年开始了它的高速增长，完成了从1到10的跨越。

（图片来源：Qbit）

2021年年底由Qbit推出的Qbit BaaS（Banking as a Service），针对市场特点和商家需求，以技术驱动定制多场景解决方案，用发卡、开户、风控等功能“赋能”客户，让卖家出海征途变得更加顺畅。

“即使在今天，我们超过60%的收入仍然来自世界各地的D2C企业，要么通过直接支付处理——无论是收款、支付或发卡，要么通过嵌入式金融。”至此，“Neobank-Qbit”初具雏形。

未来，是有温度的未来

新锐、前沿、有态度、有温度，这是羽君对于Qbit的定位，同样也是期待。

得益于线上出口跨境电商与线下海外商户场景的拓展，从2019年成立至今，Qbit累计服务2000+品牌出海客户，使之与无国界的机会联系起来，帮助其实现无边界业务增长，并让他们在不受传统金融基础设施或金融体系限制的情况下获得更多机会。

（图片来源：Qbit）

在全球化程度日益加深的环境下，无论规模大小，每家企业都急切需要一个快速高效、安全多维的全球金融载体。“过去近3年的时间里，我们的团队坚持走访、调研、学习各类用户的不同业务需求，通过持续不断的产品与技术创新，简化海外金融流程、让每一笔交易可预见。” Qbit在服务不同的应用场景时高度灵活，通过多样性产品组合，有效满足了市场各类需求。

Qbit立志成为中小企业全球化提供一站式的基础金融设施，为更多出海企业的资金安全保驾护航，并打造具有个性化的金融解决方案。“我希望在大家的共同努力下，我们可以把Qbit做到百亿美金，让Qbit成为中国中小出海企业的第一家银行。”

（图片来源：Qbit）

作为开放连接下的可持续社会价值创新践行者，羽君和他的伙伴们全力奔跑。

（编辑：江同）

（来源：Qbit）

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