欺诈网络扩张惊人，如何应对新型欺诈形势？

（图片来源：Riskified）

欺诈行业的发展趋势已经超乎了人们的意料。在地下流行的暗网论坛MarketsNoobs上，一篇汇总帖走上热门，其汇编的内容正是可以供欺诈使用的有效连接和重要条目。

诈骗汇编走红更加说明了欺诈服务业的发展被人们严重低估。在这个网络连接一切的时代，地下欺诈者不再是单打独斗，欺诈实施方法和信息通过网络触达每一个对交易秩序心怀不轨的欺诈者。

据Riskified统计，欺诈业的年营业额已经达到了惊人的数十亿美元，而欺诈网络仍在不断扩张。

一、“精彩纷呈”的欺诈手段

不同的欺诈参与者在欺诈服务经济的生态中扮演的角色是多样的，他们都依赖欺诈行业谋生，同时也推动了欺诈业的发展。欺诈专家负责创建入门工具，并及时披露电子商务市场的薄弱环节。各类不良行为者都可以以实惠的价格，轻松获得实施欺诈所需的一切信息和工具，比如受骗者个人信息、信用卡账户信息和用以执行大规模攻击的恶意软件和水军等。

欺诈业能够提供的远不止于此。欺诈者唾手可得专业详尽的“欺诈指南”和“欺诈教程”以规避防护措施直接入侵数据库。欺诈者还可以伪造受害者信息，针对欺诈对象来虚构用户文件。假疫苗护照的泛滥就是这类欺诈服务的最真实的例证。

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更为讽刺的是，和任何一个成熟的行业一样，这个以扰乱社会秩序为生的欺诈行业也形成了自有的生态秩序。有的欺诈社区论坛中设有卖家和产品的评论区供成员之间提供参考，他们会推荐提供优质服务的商家并规避难以进行欺诈的商家。一个名为Best Carding World的论坛上倍受诈骗者青睐，其设有专门的欺诈举报板块，诈骗者可以在该板块中公开自己受到欺诈服务提供商欺骗的经历，鼓励成员之间提供良好的服务。

二、“日新月异”的欺诈产业

人们的消费者行为与期望不断变化，科学技术与法规日新月异，欺诈模式与欺诈工具也随之产生演化。欺诈者之间也会凭借网络相互联系，使最新的欺诈模式得以在不同水平的诈骗群体中传播，形成一定程度上的诈骗协作，对社会秩序与交易安全造成严重损害。

在欧洲实施PSD2之前，Riskified 曾与IntSights 合作进行暗网研究。在调研中，Riskified注意到，绕过强客户身份验证（SCA）法规以保护无卡交易（CNP）安全的反欺诈方法讨论显著增加。例如，在一个俄语论坛上，欺诈者们分享有关Paypal等支付服务的身份验证平台中的各种错误和漏洞信息，部分热议的漏洞信息在讨论发生后的六周内竟一直未被修复。

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在对另一个论坛深入调研时，Riskified发现论坛中还存在着许多提供“欺诈支持服务”的黑客。他们会在论坛上发布市场上不同类型的欺诈服务供应商的帖子，并且展示自己的欺诈能力，分享自己解析机器学习技术以实施欺诈的成功经验。

三、反欺诈行动指南

随着越来越多的欺诈协作浮出水面，即使是独立欺诈者也能通过购买工具或者使用欺诈专家定制的解决方案等方式，轻松完成高难度的复杂欺诈。抢占反诈先机，识别防范先行。新兴欺诈趋势下，商家需要提高自身能力以应对日新月异的欺诈，实时进行反欺诈风控。

Riskified庞大的商户网络涵盖数十亿的跨行业交易数据，以总览全局的视野与识别新兴欺诈趋势的洞察力，帮助商家实现实时反欺诈管理。除此之外，Riskified的解决方案做出的每个决定和收集的见解都会反馈到原有机器学习模型中，以实时优化的智能方案惠及所有商家。

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（编辑：江同）

（来源：Riskified）

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