支付简史：一文了解支付行业四十年发展历程

（图片来源：Adyen官方）

1

支付行业初革命

电子平台首诞生

20世纪80年代

1979年，Visa首次推出信用卡终端，20世纪80年代，电子支付平台 (Electronic Payment Platform)已经成为零售业的主流支付工具，在整个零售业得到迅速应用，并催生了海博通公司(Hypercom)和惠尔丰（Verifone）等硬件制造商。信用卡终端的出现改变了支付网络和支付处理商的角色，将他们从纸质凭证处理公司变身为电子通信服务商。这一时期的支付生态体系是围绕着支付终端机建立的。

20世纪90年代

随着90年代互联网初现，企业需要新型在线支付终端来满足在线业务需求。因此，一大批新兴在线支付公司（包括Authorize.net、CyberSource和Bibit等）相继诞生。支付处理业务壁垒高，因此这些公司选择不与大型支付处理商竞争。相反，他们专注于研发面向商户和消费者的技术。这些公司就是我们熟知的支付网关 (Payment Gateway)。

支付网关可以进行重构并接入市面上的支付处理商，处理商家支付信息和顾客的支付指令。

知名支付网关一览（按成立年份排列）

（图片来源：Adyen官方）

2

科技解决支付难题

催生新型支付技术

1994年，随着Amazon、eBay等互联网企业的问世，支付网关开始接收在线支付服务，并向支付处理商送达数量可观的交易。

支付处理商并没有建立自己的支付网关，而是选择收购支付网关企业。但在收购了这些支付网管后，支付处理商发现，新旧平台的整合存在巨大障碍。

与此同时，支付网关蓬勃发展。但每一个支付网关都有专注的细分市场，没有任何一家支付网关能满足支付处理商所有客群的需求。

为了满足所有需求，支付处理商需要拥有多个支付网关或与多家支付网关合作。有的传统支付处理商在原来基础上对技术进行了改良。

进入21世纪后，软件开发商直接将支付网关进行集成，将交易分配给多个不同的支付处理商。一些支付相关的其他领域也随之得到发展，例如本地数据存储和处理能力、数据加密(Data Encryption)、令牌化(Tokenization)、移动支付以及POS支付集成。

（图片来源：Adyen官方）

3

支付行业新纪元

如今，市面上各种支付服务商选择眼花缭乱。

一些传统银行也提供支付处理服务，但他们所运用的是一些完全不同的技术，有些来自于80年代。

仅做支付网关业务的一些初创公司也能处理支付业务，但由于在支付价值链中所扮演的角色很小，所以需要接入一些传统的服务商才能提供支付服务。

还有很多公司都提供独立的支付反欺诈解决方案，但是如果在支付和反欺诈方面分别进行投入，企业就需要投入更多的人力和财力。

Adyen的核心使命，是让商户搭建支付体系变得更加容易。由于Adyen涵盖了整个支付价值链，所以它是一种端到端的解决方案，管理从消费者付款到最终结算的整个支付流程。通过一个一站式平台，Adyen支持全球数百种本地支付方式，与各银行卡组织直接相连，并提供防欺诈工具。

Adyen集支付网关、风险管理系统和收单机构三种功能于一身，因此商户可以简化操作、降低成本，同时提升支付体验。

（图片来源：Adyen官方）

支付术语纷繁芜杂，缩写词比比皆是，让人费解。下面是常用的术语解释，希望能帮您解决疑惑，进一步了解支付行业。

（图片来源：Adyen官方）

（图片来源：Adyen官方）

（编辑：江同）

以上内容仅代表作者本人观点，不代表雨果跨境立场！如有关于作品内容、版权或其它问题请于作品发表后的30日内与雨果跨境取得联系。