小额信任换大额陷阱：信用报告破解印度买家拖欠局

印度买家先以小额订单积累信任，后下50万美元大单骗货，到港后以质量问题拒付尾款，再用新订单引诱。广东公司通过信用报告识破其财务恶化、信誉透支套路，及时止损避损失。

出口商：广东某公司

进口商：印度某公司

案例背景

· 前期合作奠定信任基础

广东某照明设备出口企业长期从事照明产品的出口业务，在拓展国际市场的过程中，与多家印度企业建立了合作关系。其中一家印度贸易公司在过去的合作中，有过多次小额订单交易，且付款较为及时，这使得广东公司对其建立了一定的信任。

· 大额订单打破合作常规

后续印度公司向广东公司下了一笔价值50万美元的照明灯具订单，预付30%，70%尾款货物到港后支付，这一订单金额相较于以往的小额订单有了大幅提升。基于之前建立的信任，广东公司在接到订单后，按照惯例开始安排生产和出货。

· 到货后买家拖欠尾款

但当货物抵达印度港口后，印度公司却以各种理由拖延付款，先是声称资金周转出现问题，希望广东公司能给予一定的宽限期，随后又提出部分产品存在质量问题，要求扣除部分货款作为补偿。.

· 买家推诿拒提供质量问题证明

广东公司要求对方提供检验报告，印度公司先是声称报告在第三方机构尚未取回，后又以负责人出差、系统故障无法调取等理由推诿，始终拒绝提供任何书面证明材料。但此时货物已在印度港口，广东公司处于被动局面，剩余尾款一直拖欠未付。

· 新订单诱惑下的两难抉择

就在广东公司为这笔未收回的货款头疼不已时，印度公司又再次向广东公司下达了一笔新的订单，金额为60万美元，并表示这批货物到港后，与上批货物尾款一并结清。面对这“一单未付，一单又来”的情况，广东公司陷入了两难的境地。一方面，新订单金额诱人，放弃实在可惜；另一方面，前一笔订单的欠款尚未收回，担心再次陷入风险。

在这种情况下，广东公司决定寻求第三方的帮助，通过Harry调取印度公司的企业信用报告，以评估该公司的信用状况和此次交易的风险。

信用报告揭示风险

在接到广东公司的委托后，迅速开展工作，通过多种渠道收集印度公司的相关信息，并出具了详细的企业信用报告。经过广东公司仔细剖析信用报告后，发现了几处不容小觑的风险点：

01

财务状况不佳

从信用报告中给出的印度公司近两年财务数据来看，该公司的营业收入呈现逐年下滑的趋势，应收账款的周转天数大幅增加，这意味着公司的资金回笼速度变慢，财务状况不容乐观。进一步分析其资产负债表，发现公司的负债水平较高，资产负债率超过了行业警戒线，这表明公司的偿债能力较弱，存在较大的财务风险。

公司的流动比率和速动比率均低于正常水平，这说明在面临短期债务时，公司可能无法及时足额地偿还，一旦资金链断裂，极有可能导致公司破产清算，广东公司的货款收回将变得更加困难。

02

商业信誉严重透支

印度公司在过去12个月内，对5家不同供应商存在恶意拖延付款的行为，其中2起纠纷已通过国际商事调解机构介入才得以解决。这些诉讼案件表明，该公司在商业活动中频繁出现违约行为，不仅对合作方的利益造成了损害，也反映出公司的经营管理存在严重问题。

且一旦这些诉讼案件的判决结果对印度公司不利，可能会导致公司的资产被冻结或强制执行，进一步影响其支付能力，广东公司的新订单货款也将面临无法收回的风险。

03

经营稳定性存疑

深度调查显示，印度公司核心管理层在过去半年内发生重大人事变动，技术、采购等关键部门负责人集体离职。同时，公司主要生产基地因环保合规问题被当地政府责令限期整改，生产经营活动面临停滞风险。在内部管理混乱、外部监管施压的双重冲击下，其履约能力存在重大不确定性。

案件结果

鉴于信用报告揭示的重重风险，广东公司迅速调整策略，要求对方提供银行保函或第三方担保机构的担保函。一旦印度公司违约，广东公司可凭担保函向银行或第三方机构索赔，进一步保障货款安全。

印度公司对新策略表达强烈不满，面对广东公司坚决的态度，逐渐失联。广东公司当机立断，暂停第二批货物的发出，并委Harry介入追讨。通过第三方的追讨，广东公司成功规避了潜在损失，及时止损。

应对建议

从该案例可见，企业信用报告在国际贸易风险识别与规避中作用关键。广东公司通过调取信用报告，及时发现印度公司的风险点并采取应对措施，避免了损失扩大。

对广大外贸企业而言，规避信用风险需注意：

01

重视信用调查

与海外买家合作前，利用第三方信用报告全面了解其财务、交易记录、法律纠纷和市场声誉，交易中持续监控信用变化，及时应对新风险。

02

控制订单规模

对信用不明或有风险的买家，首次合作控制订单规模，通过小批量交易测试其信誉和支付能力，再逐步调整合作规模。

03

细化合同条款

明确违约责任和赔偿条款，确保违约时能迅速采取法律行动，条款需详细具体，避免歧义，充分考虑可能的风险并约定解决办法。

04

利用政策性保险工具

购买出口信用保险、办理保理业务等，在买家违约时获得赔偿或提前收回货款，转移信用风险。

（来源：外贸风控-Harry）

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