大量中小外贸企业银行账户或遭冻结,快收藏这份风险国家收款checklist

泛付作者:泛付
2019-10-19 16:14:10

2019年,是反洗钱监管的大年。

大量中小外贸企业银行账户或遭冻结,快收藏这份风险国家收款checklist

2019年,是反洗钱监管的大年。

近段时间以来,香港银行陆续开展大批量账户清理行动,正是迫于全球反避税、反洗钱的巨大压力以及全球CRS信息交换的执行要求,银行等各类金融机构开始对所有账户进行全面的尽职调查。大量中小外贸企业的香港账户因合规成本较高、带来收益较低,被视作“蚊子肉”惨遭一刀切,导致冻结关户。

加之美国对外制裁不断升级,国际经济局势紧张,对外贸人来说就有些糟心了:有些国家的客户货款难收,一不小心可能就因为涉及高风险国交易导致无法入账甚至被强制关户!

敏感地区收款须审慎

作为银行机构,一旦涉嫌转移高风险国可疑资金,不但会成为众矢之的,还会影响机构信誉并被重罚:

2012年12月,汇丰银行(HSBC)因与伊朗、缅甸、古巴、利比亚、苏丹等国家有资金往来,违法美国相关法律,被罚款19.2亿美元。

2014年7月,法国巴黎银行(BNPP)被指控为苏丹和其他被美国列入黑名单的国家,转移了数十亿美元的资金,被罚款89亿美元。

2019年2月,瑞银集团(UBS)被法国指控非法招揽客户和洗钱,被处以45亿欧元罚款。

中国国内方面,反洗钱力度亦逐步加码,去年反洗钱行政处罚就开出了396笔,处罚力度越来越大。因此,对于敏感地区的收款,各国银行将越来越谨慎!

大量中小外贸企业银行账户或遭冻结,快收藏这份风险国家收款checklist

数据来源:央行

风险国交易将触发额外合规,请提前报备

鉴于反洗钱监管的逐步升级,PanPay账户无法支持高风险及被制裁国家地区的收汇款往来,一旦涉及相关交易,或被冻结关户处理。

具体高风险及被制裁国家地区如下:

巴哈马、黎巴嫩、博茨瓦纳、柬埔寨、埃塞俄比亚、加纳、巴基斯坦、巴拿马、斯里兰卡、叙利亚、特立尼达和多巴哥、突尼斯、也门、伊朗,朝鲜民主主义人民共和国、群岛地区。

除高风险及被制裁国家地区外,如果涉及到其他风险国家地区,将触发额外银行合规,必须提前报备并提供贸易证明材料(合同/订单/PI/CI/物流单等任意一项)。

私对公转账纳入复杂交易行为

原则上,PanPay账户不接受私对公交易。个人对PanPay企业账户转账属于高风险复杂交易行为,将触发额外合规。如果对方能以公司名义转账,尽量不要用个人转账,避免因私对公汇款出现的较长审核时间、较慢到账速度、较高手续费等问题。公对公转账简便快捷,建议PanPay用户在收款时提请客户注意。

如涉及相关交易,需要提前向官方客服或账户经理报备并提供贸易材料。

大额结汇注意事项

关于结汇提现,依然是许多外贸小伙伴咨询时十分关注的问题。以下是结汇提现时需要特别注意的几点:

结汇及到账时间:

目前,PanPay结汇提交时间为10:00-16:00(工作日)。结汇申请提交完成后,到账时间正常为当天。

结汇汇率:

目前,系统结汇汇率统一为当天中行现汇买入价。如遇当天汇率大幅度波动情况,将视情况进行调整,具体以到账人民币为准。

结汇提交限额:

当天单笔单卡结汇提交不超过20w人民币,如超过请更换国内银行卡或隔日继续提交。如有大额结汇请提前报备客服预约,可视情况给到结汇费率优惠。为了降低汇率变动风险,大额结汇可分几日进行提交。

希望各位小伙伴注意定期保持PanPay账户活跃,应对风险国、私对公等复杂交易时提前报备咨询,让收款更顺利,贸易更长久~

以上内容仅属作者个人观点,不代表雨果网立场!

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