外贸人，提高风控能力，有效防范老客户拖欠风险-雨果网

无论交易多么诱人，风险管理永远不应被忽视。在复杂的商业环境中，企业必须学会运用各种工具来保护自己。#企业信用报告不仅是企业间建立信任的基石，更是风险管理的预警系统。它能够帮助企业识别潜在的商业风险，避免因盲目信任而造成的经济损失。

初识：信任的建立

江苏某公司作为一家规模较大的出口企业，近年来积极拓展新市场。2020年8月，在一次展会上，江苏公司与英国某公司不期而遇。英国公司表示有意向下一笔200万美元的订单，支付条件为预付10%，尾款提货后90天内支付。初次合作便下如此大的订单金额，赊销额度也不小，犹豫之下，江苏公司找到Harry调取了对方的企业信用报告。

谨慎：风险的识别

信用报告显示，英国公司虽然历史交易中没有负面信息，但成立仅2年，财务信息有限。Harry建议江苏公司，在前期交易时应减少赊销额度，保持谨慎。

江苏公司采纳了Harry的建议，沟通后双方降低了交易金额，尝试进行了一笔价值23万的小订单，两家公司后续又进行了几笔小额订单，江苏公司发现英国公司的还款习惯良好。

扩张：信任的加深

转眼间双方合作已有3年，一直保持着大概每2-3个月一笔订单的稳定交易，随着合作的深入，2023年8月，英国公司要求加快供货速度并扩大交易金额。江苏公司在前期顺利的交易和急于拓展业务的心态驱使下，放松了警惕，连续大额出运。

然而，随着时间推移，直到今年2月份，英国公司以下游回款迟缓为由，不仅前期的未付账款越积越多达到了80多万，还请求将账期从90天延长至180天，江苏公司此时已泥足深陷，不知还是否能相信他这位“老客户”。

再探：风险的预警

面对目前的情况和异常的账期延长请求，江苏公司决定再次调取英国公司的企业信用报告。

此次报告揭示了英国公司信用状况的恶化，风险等级为D，财务状况每况愈下，资金链濒临断裂，且已新增多起涉诉信息。Harry建议江苏公司立即停止出运，加紧催款。江苏公司果断与对方停止交易，并启动催收。

应对建议

在国际贸易中，初次交易的买方往往给出口企业带来既期待又忐忑的复杂情感。海外买方在展会或网站上展示的强大实力，可能只是表面现象，其真实的资信状况往往需要更深入的了解。定期更新对方的信用状况，是规避风险的关键。以下是几个关键步骤，帮助出口企业在与新买方交易前做好充分的资信调查和风险评估。

1、利用专业服务，全面了解买方资信

专业机构提供的资信服务是出口企业了解海外买方的重要工具。通过这些服务，企业可以获得买方的财务状况、信用记录、业务运营等多方面的信息。定期调取对方的企业信用报告，这不仅帮助企业“知己知彼”，而且能够合理评估潜在的交易风险，为后续开展交易打下坚实的基础。

2、参考赊销额度，控制应收账款规模

在与买方的交易历史较短、买方资质一般的情况下，出口企业应合理安排出运节奏，将应收账款金额控制在信用报告建议的买方限额范围内。即使买方短期内交易表现良好，也不可轻易扩大放账规模。海外贸易环境复杂，控制放账金额可以在风险发生时，有效避免巨额损失。

3、警惕买方账期延长的潜在风险

买方要求账期大幅延长，尤其是超过行业普遍情况时，出口企业应高度警惕。这可能是买方资金链出现问题的信号。企业需要深入挖掘账期延长的原因，了解买方的库存、销售情况，以及产品在当地市场的销售状况。同时，应及时更新对方的海外信用报告，结合专业意见决定是否接受账期延长，避免因直接同意买方变更合同而扩大交易风险。

江苏公司的案例提醒我们，无论交易多么诱人，风险管理永远不应被忽视。在复杂的商业环境中，企业必须学会运用各种工具来保护自己。信用报告不仅是企业间建立信任的基石，更是风险管理的预警系统。它能够帮助企业识别潜在的商业风险，避免因盲目信任而造成的经济损失。

（来源：外贸风控-Harry）

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