电商融资渠道有哪些

在中国，绝大多数民营企业的生死时限是三年，其中大多数最终是倒在资金上。不说民营企业为政府贡献了多少GDP，为国家创造了多少税收，单单为社会提供了 近80%的就业岗位，我们就应该知道民营企业有多么的重要。而事实上，市场的主要资金提供者—银行，却是嫌贫爱富的典型，只有大约20%的资金贷给民营企 业，能够给小微企业的则更少之又少。 在我们电商领域内，绝大多数经营者都是小微企业或者个人，权且都算作小微企业吧。在天猫也好、淘宝也好，甚至京东、易购、易迅等等电商平台上，做生意的多数都是中小微企业，而且还是贸易型企业，没有生产、没有技术，只有采购、销售。而对于贸易型企业，抛开降低采购成本、加快库存周转、提高销售节奏等等业务流，最终集中于两件事情：货和钱。在通常的情况下，货就是钱，钱就是货，做货也就是做钱。没钱或者没货，再有完美的商业模式、库存管理、购销方案、资源渠 道，都是纸上谈兵。在现在刀刀见红的电商竞争中，资金问题成为几乎所有电商们的困境。

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银行贷款：银行传统信用贷款要求的资质条件与中小企业的实际相矛盾，多数网商难以符合。对于银行的抵押、质押、担保、联保等融资模式，轻资产的网商也同样难以满足。此外，网商的借贷频率高、 资金周转快，而银行贷款多是单笔授信、单笔使用，不可循环，并且审批时间长，下款速度慢。整体来 说，银行传统信贷模式已不能适应网商经营的需要。

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小贷公司：小贷公司考虑到自身的业务风险，对贷款条件有一定的要求，而且贷款利息不低，以上海 地区为例，一般如汽车抵押、红本抵押等有抵押品的贷款，月费率在1.5%以上，纯信用贷款月息超过2% ，并且对客户要求高，条件严，获贷客户少之又少，部分贷款利息已达到高利贷的下限。小贷公司的贷 款，多数还是需要依靠抵押、担保的，对网商而言，作为临时周转资金尚可，长期使用难以负担。

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民间借贷：除去亲朋好友的免息借款外，一般民间借贷是不需要抵押品的，但有可能需要中间人担保 。年化利息在20-30%之间，短期借款甚至高达年化80%以上，在沿海地区如浙江、福建等地，一度出现 30%的月利率借款，比高利贷还高。以如此高额成本的资金运营，几乎没有可能存在盈利空间。如非确实 必要，网商还是不借为宜。

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网贷平台：这两年，兴起的P2P网贷平台，通过互联网，为不少人和企业解决了资金问题。作为贷款人的网商，需要注意三点，其一，选择优质的P2P平台，不仅能够快速的获得贷款，也有利于信用等级的积累，借款额度的提升。其二，目前多数P2P平台上动辄年化20%、30%的利息，并不是大多数网商能够承 受的。其三，投资人和贷款人之间并不认识，投资人难以判断贷款人的资信，投资人放贷给贷款人，除 了考虑此项贷款业务是否经过平台担保本金外，也会关注贷款人在平台上的信用记录。

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电商融资：目前的电商平台贷款模式主要有与银行、网贷公司等的合作模式，如慧聪。另外，还有以自有资金成立小贷公司直接对平台内客户放贷，如阿里巴巴。既解决了客户融资问题，又盘活了闲置资 金。不过，从多数电商平台融资案例来看，基本体现以下四个特质：首先，申贷人必须是电商平台内的客户；其次，授信以客户在平台上的信用资质和交易记录为基础；再次，对小微企业客户，会进行财务 资料收集以及必要的贷前调查，甚至现场调查；最后，从贷款利息的角度来看，相较同类银行贷款产品 ，有所上浮。还有，申贷、审批、下款、支用、还贷等业务流程，基本上都能够通过互联网完成，省时省力，快捷高效。

（来源：K哥聊出海）

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