印度支付革命：从现金到移动支付

之前谷歌宣布在印度推出谷歌Play商城预付消费券，这也表示印度虽然是世界最主要的经济体之一，但是它也是银行卡普及率最低的国家之一。

有银行卡的消费者也只是用银行卡取钱，许多印度企业的管理人员对此也很无奈。印度人一般都是用银行卡从ATM机里取现金，从食品到结婚礼物都是用现金购买。

虽然现金购物方便，不过也阻碍了印度的经济发展。西方的电商企业发展蓬勃，创造了新的财富和工作机会，然而如果印度消费者不能快速便捷地通过网络进行交易，电商企业也很难在印度发展。不过亚马逊和阿里巴巴投资的印度支付公司One97将解决这个问题。他们正推出一系列的移动支付系统，为印度电商的繁荣发展奠定基础。

根据印度移动支付应用Mobikwik的创始人兼首席执行官Bipin Preet Singh称：“印度有2.1亿家庭拥有银行账户，但是只有200到300万人有银行卡，而且只有10%的银行卡用于网络支付，其余的银行卡从未激活网络支付功能，大多数人都是用银行卡从ATM机取钱，然后用现金交易。”

他说：“印度大约有800到900万的银行卡持有人还没有改变他们的银行卡使用习惯。”

印度电商巨头已经注意到这个问题，他们也正在寻找解决方案。“现金交易在印度十分普遍：95%的交易是用现金支付。所以如果你可以把他们的现金支付方式转变成电子支付，就能抓住一部分市场。” One97的支付部门负责人Amit Lakhotia说道。今年阿里巴巴收购了One97的25%股份。

Venmo或者Apple Pay都是在现有的信用卡网络基础上产生的，Paytm与MobiKwik则不同，他们都是独立的支付系统。消费者下载app，注册之后用网络银行往账户充值，账户里的钱花完了只要往里面再充值就行。App钱包与用户手机号码绑定。

MobiKwik还采取了另一个措施，它与印度最大的私营金融机构ICICI银行合作，即使消费者没有银行账户，只要有手机他就能在任意一家ICICI分行里把现金存到MobiKwik的app账户里。

Singh称印度目前的网络用户有2.5亿，只有3500万到4000万使用网络支付方式。所以现在的发展机会就是让其余的2亿用户都开始使用移动支付。

Mobikwik和One97这些移动支付公司致力于改变印度的现金支付方式。“我们是和现金作战，我们已经对现金支付方式发起了挑战。” Singh 说道。

Accelyst的前任总裁Alok Goel表示今年印度电商市场为100亿美元，在接下来几年内将上升到1500亿美元，为移动支付的发展提供了有利条件。Jasper Infotech从移动交易平台Freecharge那里收购了Accelyst，Jasper Infotech也是印度第二大电商网站Snapdeal的母公司。

谷歌前任管理人员Goel称印度智能手机革命大大改变了人们的金融行为。“印度正在飞快适应网络支付，大多数用户都通过手机进行网络支付。移动电商正在成长，支付方式也是这些移动电商的基石。”

实体店零售商也意识到需要为消费者提供电子支付方式。有些零售商为消费者提供在网上和实体店都可以使用的电子礼券。QwikCilver公司为零售商提供礼品卡贴牌服务，任何零售商都能以自己的品牌向消费者出售这些礼品卡。去年12月QwikCilver在C轮融资中获得了红杉资本的投资，投资金额不详。

该公司的联合创始人兼首席营销官T.P. Pratap 称C轮投资后，QwikCilver也获得了亚马逊的投资，它也是亚马逊投资的第一家印度公司。

过去6年里QwikCilver为印度众多知名零售商提供电子礼品卡服务，业务遍布400个城市和1万家实体店，涉及家庭用品、珠宝奢侈品等多种品牌。

零售品牌的实体店或者网络商店都可以买到这种礼品卡，在亚马逊印度站上也可以买到。有电子礼品卡和实体礼品卡供你选择，实体礼品卡可以作为结婚礼物。在网络商店购买礼品卡时需要网银或者信用卡，不过亚马逊也出售礼品磁条卡，消费者可以货到付款。

移动支付等于移动债务？

印度班加罗尔 Peak Alpha投资公司联合创始人Priya Sunder表示移动支付让印度人不再谨慎使用他们的存款。

韩国的信用卡泛滥，导致亚洲金融危机后消费者深陷债务的泥潭。Sunder担心移动支付会在印度造成类似的后果。“比如我试图让客户为每月的非必需品开支设定1万卢比预算”，她说，“然而我发现他们都是这样想的——这个月花了1.3万，那我下个月花少点，但是下个月还是花很多。”

Sunder称：“网络上各种商品琳琅满目，诱惑非常多，我已经看到有往债务危机发展的趋势了。虽然移动支付或者信用卡支付非常方便，但是最后对理财规划有着恶劣的影响。”

虽然有些人已经习惯逛街时使用手机移动支付app，但是移动支付公司还是要面临很多挑战，其中最重要的就是怎么让人们改变现金支付的方式，转而使用移动支付。

移动支付公司正在争夺市场，试图超越竞争对手获得和留住客户。Google Play上，MobiKwik、Paytm和Freecharge的app下载量都超过了1千万。周二Paytm的广告占据了报纸整个版面，消费者在平台上购物最多可以获得“100%现金返还”。Paytm的负责人Lakhotia拒绝透露公司的发展细节，但是他表示今年底公司移动钱包和平台的总交易值有望达到15亿美元。

Mobikwik正在计划今年的另一轮融资，融资金额为1亿美元。Mobikwik用户数量大1700万，每天完成40万笔交易，涉及5万个商家。“这一切都取决于如何方便快捷使用移动支付。” Singh说道。（编译/雨果网  张凯燕）