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2019-12-26 10:47
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写在前面近来，关户潮来袭，不少老板公司开设的境外银行账户遇到了麻烦。海外账户被调查，甚至是冻结。今天我们就来揭秘如何管理海外账户？内容丰富，可先收藏，后阅读哦～
正文开始
近年来，随着国际信息透明化趋势与金融监管制度的日益严厉，老板们公司开设的海外银行账户遇到了麻烦。众所周知，企业外贸离不开海外账户，大环境影响下，企业出海本就承担了一定风险，如今不少海外账户更是面临着被调查，甚至是冻结的风险。不少外贸公司纷纷吐槽，开公司赚钱真是太!难!了!经典案例：
A公司是一家经营多年的海外公司，由内地股东在香港开设账户。公司主营业务为海外客户提供内地各种资源采购，公司收入来源为服务费佣金。上个月突然收到香港银行的通知，A公司在香港的唯一账户被冻结。
为什么海外账户会被冻结或停用?这一系列都源于全球反恐、反洗钱的推动，同时也受到美国在2012年通过“外国账户税收遵从法(简称FATCA)以及经合组织“共同申报准则”(简称CRS)的促进。在世界经济大环境较疲软的情况下，对于过去利用离岸银行账户藏匿海外资产、避税的违法违规行为，各国税务机关正在进行查证和追缴。银行从风控角度出发，为了迎合反洗钱和反恐融资的监管政策，大多会采取“宁可杀错一千，也不放过一个”的谨慎策略，即对于存疑的交易或者不明确性质的资金来源，都不再受理相关业务。
而这些对象通常有以下特点：
1、以收取佣金方式作为主营收入的外贸公司。
2、公司股东非外籍，并与内地股东在海外设立的公司进行交易。
3、银行账户出现非常规的交易异常，外汇次数增多。
4、公司账户频繁与个人账户往来，或代收代付或出现跨行业等交易情况，银行方面都会特别关注。
所以，A公司的账户被冻结，也就不奇怪了。
如何避免海外账户被冻结？
对于老板们而言，想要海外账户不被冻结，保证公司合规操作、按时纳税、积极配合税务机关和银行等金融机构的调查还远远不够，做好这些可保账户安全。
1、收款要谨慎
敏感账户和国家的收汇款要谨慎。因为敏感国家往往无法直接汇出外汇，一般通过第三国或离岸账户汇款，这些资金的流动很难说明来源和用途，也会导致相关账户被冻结和注销。
2、账户区别使用
公司贸易尽量采取公对公，个人账户跟公司账户用途有着明显区别，公司账户只能收汇货款、接受股东注资、发放工资、分红利润等。
3、有存款，勿清零
账户设立后，必须要有存款，如果存款很少，这种被注销的几率非常大。
4、账户专属，忌转借
避免借用账户给他人转账，帮他人收/汇款项。实际上如果银行查到账户涉及到转移外汇、洗钱等，属于违法行为，将会第一时间冻结，
5、经常运作
超过3个月不活动的账户将会有被关闭风险。若超过3个月账户都没有使用记录，银行会认为客户没有此账户的使用需要，账户有被关闭的风险。
6、预留资料有效准确
确保预留给银行的通讯地址、手机号码、常用邮箱有效，保证及时配合银行调查。通讯地址是配合银行调查的重要联系方式，如银行未得到任何回复会造成账户有被关闭的风险。
7、定期出具审计报告
审计报告是公司合规经营的重要凭证，保障账户安全。
8、单据齐全
保留好银行月结单、公司各项开支票据。这些单据是公司进行税务申报审核的重要资料，可以查到公司的资金流向和用途。
9、备用账户
多个备用账户以备不时之需，可保障公司正常运营不受单一账户使用影响。
当前，面对金融管制、税收法规的日益严格，企业简单的账户管理模式已经不再是长远之计。从长远发展考虑，开通一个备用海外账户以备不时之需无疑是当下的明智之选。（来源： CBiBank）
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