已收藏,可在 我的资料库 中查看
关注作者
您可能还需要

申请香港银行账户被拒绝的三大原因

跟大家分享一下申请香港银行账户被拒绝的三大原因,让您看完之后了解如何申请香港账户

申请香港银行账户被拒绝的三大原因

您是否打算在香港开设银行账户,但想知道,通常发生拒绝的因素在哪方面很高?我们今天就来分享一下

香港开设银行账户面临的一些挑战

走在香港的大街上,可能你会见到世界各地的银行LOGO在街角出现,我相信你知道香港是世界上最大的离岸金融中心之一,我的很多客户想在香港有一个银行账户来寻求更多的交易机会。但我想说的是在香港开立银行账户并非一件容易的事情。

我与香港许多的银行伙伴紧密合作,知道香港银行对客户的申请相当严格,从面对面沟通,到职员的尽职调查过程,给像您这样的的非居民带来了挑战和不便。

我并没有关于香港银行拒绝多少个案的统计数字,但可以肯定的是,每年的数字并不低。

什么原因呢?就我的观点来看,通过数百个案例,有三大主因是被拒绝在香港本地银行开立的户口:

  1. 国籍
  2. 公司的业务模式
  3. 支持业务的证明文件

1. 您的国籍如何影响申请?

有一个是大多数人通常会忽略的的问题,很多人因为国籍而难以在银行开户。

确切地说,不仅您的国籍(如果您是在香港开立银行账户的申请人),而且贵公司的董事、股东或受益人(同时您的客户和供应商的国籍、您公司的注册国家/地区、合作伙伴公司的国籍)的国籍,对您的申请成功率都至关重要。

如果您的申请,国籍方面属于受制裁或者高风险地区,那么毫无疑问,您开立所需银行账户会直接被拒绝。

假设您可能不会被直接拒绝,但这些银行会仔细审查您的信息,也会要求大量的背景文件。

假设您来自伊朗,希望开设香港银行账户。对你而言是一个很大的困难,因为几乎所有的香港银行都高度关注制裁名单上的国家。

事实上,全球洗钱问题日益增多,香港银行系统制订审慎的方法开设银行户口。许多银行会禁止为来自某些国籍和商业活动的客户开设银行账户。

因此,首先要检查您的国籍或您的合作伙伴的居住身份是否位于您所选银行的接受列表中。基本上,香港大部分银行都会有如下相似的限制国籍名单:

金融行动特别工作组 (FATF) 中指定的国籍;

联合国制裁名单上指定的国籍;

根据每家银行的政策(如果有的话)的其他受限制国籍名单

如我所述,如贵公司的合作伙伴(如供应商或客户)与限制名单有关,香港银行亦都会拒绝您开设银行账户的申请。

2. 哪些业务活动可能会为您带来更高的开立银行账户的机会?

不要感到惊讶您的业务活动会对申请香港银行的审查产生一定的影响,从我与客户的实际案例中,大多数香港银行更倾向于贸易公司。我的意思是贸易公司申请在香港开设银行账户的机会往往较高。

我的许多做贸易的客户均在香港成功开设了银行账户,这类案子进行得非常顺利,因为他们能提供清晰的业务和背景证明的支持文件。

相比之下,多层控股公司的似乎并不对大多数银行的口味。如果您在没有交易活动的情况下成立控股公司,同时无法提供任何能证明能您资金来源的文件,很大几率下您的申请会立即终止。

另外,高风险的商业活动也极有可能遭到拒绝。石油和天然气开采、珠宝类(如黄金或钻石销售)、采矿活动被列为"高风险",这可能导致您面临更高的失败机会。

同样,外汇交易或基金管理活动亦被归入在香港开设银行账户可能性较低的商业活动清单。但在某些情况下您取得香港主管机关颁发的相应营业牌照除外。

3. 您的证明文件是否足够清晰有说服力?

如果您提供的文件足够具体,足够说服力,您可以随时申请在香港大多数银行开设账户。但是,如果你不能满足银行的要求,就需要足够和扎实的文书工作。

您的商业合作伙伴列表,以及他们的详细信息(姓名、国籍、网站等)。银行要求这样做,是因为他们希望确保您打算在其开设的银行账户将用于真实和合法的目的。

此外,您需要提供尽可能可靠的商业证明。申请人必须向银行提供的主要常见业务证明是:

商业合同;

商业发票;

银行对账单;

提单/运单等其他相关文档

我还经历过一些新成立的公司希望在香港开设公司银行账户的情况。对于此类情况,银行可能会从您作为股东的关联公司看到更多业务证明。特别是,提交的文件还应明确相关公司的财务和运营能力。

此外,您的存款资金来源在大多数银行会关注,因此,从一开始就向银行作出明确的说明会大有帮助(无论来源可能来自您的个人账户或其他业务)。

申请所需的文件可能因香港每家银行而异。但在大多数情况下,我可以列出一些基本的文件做参考:

详细的业务计划

账户持有人的护照/地址证明

个人账户银行对账单

关联公司文件

业务证明(如合同、发票、提单等等)

银行要求的支持性文件

最后,有人问:"如果我的申请被拒绝,我该怎么办?

为了降低拒绝的可能性,你应该做好应对的充分准备。

企业家、初创公司、中小企业或任何企业主,无论您的业务规模如何,在申请前都需要了解您所选银行的要求和政策。这绝对有助于您节省时间和资源,即使在您的申请不幸被拒绝的情况下,尽快找到另一个解决方案。

现在,你已经了解了一些原因,为什么你的银行申请会被拒绝。你需要准备下一步做什么。

一个好的建议是通过向银行提供文件、协议、合同和其他相关业务详细信息来显示您的最佳业务证明。我的团队通常会在整个过程中进行咨询,并在提交之前检查文件,以获得成功开立的最高机会。

(来源:AC跨境Chris )

(来源:AC跨境Chris)

以上内容属作者个人观点,不代表雨果跨境立场!本文经原作者授权转载,转载需经原作者授权同意。​

分享到:

--
评论
最新 热门 资讯 资料 专题 服务 果园 标签 百科 搜索

收藏

--

--

分享
AC跨境Chris
分享不易,关注获取更多干货