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2025-01-02 14:51
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前阵子小诚有个客户找我们说，她之前为了方便出国旅游，在美国BOA开了个账户，存了一笔备用美金。结果一年多没动，最近想查余额，发现账户被锁了！
小诚帮忙联系银行后才知道，原来账户因为长期没有交易，被标记为“睡眠账户”了。其实很多美国银行都有类似规定：账户超过3个月没动，需要网上激活；要是超过6个月，就得亲自跑柜台办理了。
再说个更严重的案例：前些年，有位中国公民因公司采购的美国商品被非法转给受制裁的伊朗实体，遭到美国政府提起民事没收诉讼，不仅被冻结账户，还被没收了64万美元财产，其中包括他EB-5投资移民项目的投资款。
这些例子告诉我们，美国银行账户不仅可能因为长期不用被锁，还可能因涉及敏感交易被风控，甚至导致资金被没收。
那么该如何避免这些情况呢？别急，小诚今天就带大家一起了解美国银行账户风控的原因、如何避免被风控，以及万一被风控了该怎么办！了解这些，不仅能让您用账户更安心，还能帮您避开不必要的麻烦哦~
一、被风控时有哪些表现？
二、为什么会被风控？
三、如何避免被风控？
四、账户被风控了怎么办？
先看看美国银行对账户“下手”时都有哪些迹象：
突然发现账户无法转账、支付甚至提现。这代表着银行暂时或永久地限制交易功能，以防潜在的风险。
更严重的情况，账户完全被冻结，资金无法动用。通常是银行怀疑账户涉及欺诈、洗钱或其他非法活动。
银行可能通过邮件、短信或电话要求您提供更多信息，比如身份验证或需要您对一些交易进行解释说明。
客服主动打电话询问您的资金来源、交易细节。别慌，这是风险评估的一部分，目的是核实账户的合法性。
您突然发现余额突然减少或不显示正确金额。这可能是银行对您的账户进行了某些调整和限制，导致账户余额无法正确反应。
账户被风控后，您可能会发现无法登录网银或手机App，或者进去后无法操作。
最极端的情况，银行认为风险太大，直接关户，并通知您资金清算和账户注销。
很多人被风控后，问客服原因，得到的回答通常模棱两可。其实，大致可以归结为以下几点：
（1）频繁换设备登录：
经常在同一设备上登录，突然换设备，银行会担心账户被盗用，触发验证或限制。
（2）频繁交易：
短时间内大额资金快进快出，这类操作容易让银行怀疑您在洗钱或进行非法活动；
（3）账户长期不用：
长期闲置的“僵尸户”容易被被银行视为不活跃账户，更容易被风控。
（1）资金来源不明：
如果账户的资金来源无法明确说明或验证，银行可能会怀疑这些资金是否合法。特别是当账户与一些资金来源不明的账户产生联系时，更容易触发银行的风控机制；
（2）与风险账户关联：
如果账户与已被银行标记为风险账户的账户存在资金往来，那么该账户也可能被银行判定为风险账户。这种情况下，账户可能会被冻结或限制使用。
（1）拖欠账户费用：
比如没按时支付管理费、手续费等，可能引发限制；
（2）透支或提供虚假信息：
如果透支账户或者提供了虚假的开户材料，如伪造文件、虚假交易记录等，都容易触发风控。
（1）洗钱行为：美国银行对洗钱的监控非常严格，任何异常交易都会被关注；
（2）欺诈行为：虚假交易、伪造文件等行为直接触碰银行底线。
以上行为银行一旦发现会立即采取风控行为，所以不要存在侥幸心理喔。
许多客户在新开设银行账户后，账户中会存有一定金额。当他们尝试通过电汇将资金转出时，可能会发现操作无法进行，因为交易被暂时冻结。
遇到这种情况时，不必过于担心，因为这是美国银行对新开户客户的一种常见安全措施。银行会对新用户的首次电汇交易进行额外的身份验证。
以美国银行和花旗银行为例，客户可能需要通过电话与客服部门联系，以确认自己的身份信息（如护照号码、开户银行的地点、电汇操作是否由本人执行等）。
一旦客服确认操作确实是由账户持有人本人进行，他们就会解除对交易的限制，使账户可以正常使用。这种情况通常比较容易处理。
要想安心用账户，以下几点一定要注意：
（1）了解并遵守银行规定
● 仔细阅读开户协议：开账户时您要认真阅读银行的开户协议、使用条款和费用说明。比如账户管理费、最低余额要求等;
● 熟悉适用法规：不同银行对账户的使用规定可能略有差异，比如转账限额、交易类别等。
（2）避免异常交易
● 控制交易频率和金额：避免短时间内频繁进行大额转入转出或快进快出的操作，容易被误判为洗钱或非法活动;
● 避免不明用途交易：不要使用您的账户进行与实际用途无关的交易，更不要让他人借用您的账户收款或转账，避免卷入可疑活动。
（3）保持账户活跃度
● 定期操作账户：建议您即使暂时没有大额资金往来，也定期登录账户进行小额交易、查询余额或缴纳费用，这样能避免账户被视为“睡眠账户”;
● 避免长时间闲置：超过3个月未动的账户，可能被标记为低活跃度账户；超过6个月不交易，甚至可能被银行锁定或要求柜台激活。
（4）远离敏感交易
● 避免与制裁国家交易：不要与被美国列入经济制裁名单的国家或地区进行交易，例如伊朗、朝鲜等。银行对这类交易会高度警惕，一旦发现可能会冻结账户;
● 遵守出口管制与外汇管理：了解美国的出口管制政策和外汇管理规定，避免不当操作触发风控。
（5）谨慎选择交易对象
● 核实交易对手身份与资金来源：尽量与信誉良好的个人或企业进行交易;
● 避免与不明账户往来：避免与来源不明的账户进行往来，特别是陌生账户的大额资金转入转出。
（1）保护个人信息
● 保护个人账户信息：妥善保管好您的身份证件、银行卡和账户相关信息，不轻易将这些信息透露给第三方或不明人士;
● 警惕钓鱼诈骗：如果您收到自称银行的电话或邮件，要求提供账户信息，那就要把把警戒心提到最高！大概率是钓鱼诈骗。
（2）设置复杂密码
● 避免简单密码：密码尽量避免使用简单组合（如您的生日、手机号），推荐使用大小写字母+数字+特殊符号的组合;
● 更改密码：特别是您发现账户有异常登录记录时，第一时间要更改密码并通知银行。
（3）启用双重认证
●多重保护机制：选择开通银行提供的双重认证服务，如短信验证码、动态口令、指纹识别或面部识别等。这种多重保护机制可以大幅提高账户的安全性。
（4）积极响应银行要求
● 配合银行要求提供资料：当银行要求您提供补充信息或进行身份验证时，尽快按要求提交文件和资料，配合完成相关审查工作。
● 遵守调查要求：遵守银行的调查或合规要求，解释清楚资金来源和用途。
（1）保持联系信息畅通
● 保持联系方式有效：
确保银行系统中记录的联系方式（手机号、邮箱等）始终有效，这样在账户有异常时，银行可以第一时间联系到您；
● 及时更新个人信息：
如果您更换了住址、工作单位或护照等个人信息，也需要及时向银行更新，确保您的账户资料始终准确无误。
如果您的账户有已经被风控的情况下，也不用慌，可以参考以下方法：
先打电话给银行客服，BOA（美国银行）有中文客服，可以直接沟通；花旗银行没有中文客服，但有翻译服务，可以三方通话解决问题。
账户被关闭后，银行会寄支票给您，里面是账户余额。如果不知道怎么处理，可以找美国朋友帮忙存入新的账户，或者用银行App扫描支票存款。
这种情况一般是因为触碰了法律风险，需要通过法院打官司才能解冻。正常使用账户、遵守规定，基本不会遇到这种问题。
美国银行账户的风控说复杂也复杂，但归根到底是为了保证账户安全。大家只要合规使用账户，保持良好记录，大多数风控问题都可以避免。
如果您还有其他疑问或者需要美国账户，随时评论区留言或直接dd小诚。
（来源：小诚说境外）
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